Skal jeg leie eller skal jeg kjøpe? Hva var en gang et enkelt spørsmål om å leie mot å kjøpe et hus er nå mye mer komplisert. For lengst var det antatt at når du tjente og sparte nok penger, ville du kjøpe et hus fordi eierskapet var drømmen, så vel som den mest økonomisk ansvarlige avgjørelsen. Men det er ikke nødvendigvis tilfelle lenger. Livet i dag er annerledes, og mange mennesker leier mot å kjøpe et hus av mange årsaker. Det pleide å være så enkelt som å løpe tallene for å se om du hadde råd til å kjøpe et hus, men nå er det flere livsstilsfaktorer på spill.

Først, fra investeringsvinkelen, ble hjemmeeierskap alltid sett på som et viktig skritt mot å bygge velstand og sikkerhet. Det skyldes at eiendommer vanligvis verdsatt seg i verdi og ga mer gevinst enn investeringer kunne ha. Se tilbake over det siste tiåret på boliglånskrisen, og du kan se at verdsettelse ikke lenger er en garanti. Utallige mennesker eier for tiden fortsatt hus som er "under vann", noe som betyr at beløpet de skylder på boliglånet, er større enn salgsverdien av hjemmet.

innhold

• 1 Leie
  • 1.1 Kostnadene
  • 1.2 Fordelene med leie
  • 1.3 Ulempene ved utleie
• 2 Kjøp
  • 2.1 Kostnadene ved kjøp
  • 2.2 Andre kostnader
  • 2.3 Fordeler med å kjøpe
  • 2.4 Ulemper ved å kjøpe

I tillegg har prisene i enkelte boligmarkeder over hele verden skutt opp til det punktet hvor mange mennesker - spesielt førstegangskjøpere - ikke har råd til å komme inn på boligmarkedet. I henhold til Institutt for finansstudier, tusenårsavis som tjener en mellomstore inntekt, er det vanskelig å kjøpe fordi boligprisene har vokst langt raskere enn inntektene har.

Til slutt føler mange tusenår at de ikke har råd til et hjem på grunn av studentgjeld og kredittutfordringer, ifølge NYpost. I tillegg bestemmer unge seg at de ikke ønsker å ta på seg utgifter til vedlikehold, velger å leie og ha mer ledig tid ved å ikke bruke den (og pengene) på forbedringer og reparasjoner på hjemmet.

Du trenger et sted å bo, så hvordan bestemmer du om leie mot å kjøpe et hus best for deg? Som allerede nevnt er mange faktorer på spill fordi kjøp av et hus ikke lenger er en investeringsbeslutning. Vi har tatt en titt på kostnadene involvert i både, samt de ulike fordeler og ulemper med å leie mot å kjøpe et hus. Les gjennom denne veiledningen og bestem deg selv om leie mot kjøp av hus.

leie

Kostnadene

Hvis kontanter på hånden er et problem, krever leie mindre penger foran enn å kjøpe et hus. Likevel, å leie en ny leilighet og flytte innebærer en rekke kostnader som du må forberede deg på.

Leie - Generelt må du betale den første månedens leie på forhånd. Noen egenskaper krever også at du betaler den siste måneds leie når du flytter inn også. Dette kan eller ikke kan tjene som et depositum.

Depositum- Dette er en sum penger du betaler til utleier i tilfelle skade på eiendom som krever reparasjoner eller ekstra rengjøring. I tillegg trekker mange utleiere en rengjøringsavgift fra sikkerhetsdepositumet for reparasjoner, omsmussing og rengjøring mellom leietakere. Det er viktig å vite lovene i staten der du bor for å sikre at innskuddene du blir bedt om å betale er lovlige. Mens store utleiegrupper vil trolig være kompatible, kan enkelte eller mindre utleie selskaper ikke være.

Avgifter og tilleggsinnskudd- Ha et kjæledyr? Den gode nyheten er at flere og flere leilighetskomplekser tillater bestemte typer kjæledyr. Ulempen er at du sannsynligvis må betale et ekstra innskudd og / eller gebyr for å holde et kjæledyr. Dette defliterer kostnaden for ekstra rengjøring som kan være nødvendig fra kjæledyrulykker og ekstra slitasje på gulvet.

Flytte - Uansett om du arerenting vs å kjøpe et hus, må du flytte ting og på et tidspunkt vil jobben sannsynligvis bli for stor til å håndtere på egen hånd. Du må sette bort penger for movers, eller i det minste utleie av en flyttbar lastebil hvis du skal gjøre det selv.

Leietakereforsikring- Ikke alle utleiere krever leieforsikring for sine eiendeler, men det er tilrådelig å gjøre det. I tilfelle røveri, brann- eller værrelaterte katastrofer, kan leieforsikring hjelpe deg med å erstatte møbler, små apparater og personlige gjenstander. I følge State Farm Insurance, det første trinnet er å bestemme hva dine eiendeler er verdt ved å lage en liste over alt og dets verdi. Kostnaden for politikken vil variere etter beliggenhet, type leilighet og antall dekning du velger. Noen større utleie lokalsamfunn kan kreve bevis på leietakere forsikring før du kan flytte inn.

Verktøy - Hvorvidt verktøyene er inkludert i leien din, varierer. Noen utleiere kan inkludere vann eller varme, men ikke andre tjenester. Vær klar over hvilke verktøy som dekkes av leien, og hvilke som må budsjetteres for hver måned.

vaskeri. Hvis du ikke har en vaskemaskin og tørketrommel i leiligheten eller huset du leier, må du betale for å gjøre det i en vaskeri. Dette kan legge opp og bør være en gjenstand i husstandsbudsjettet hvis du leier.

Fordelene med leie

Vedlikehold eller reparasjoner er ikke ditt problem

Leie er vedlikeholdsfri måte å leve på. Alle reparasjoner og større apparatutskiftninger er utleierens ansvar. Det kan være en sanntid og stresssparer når varmen eller klimaanlegget går ut og du må være på jobb.

Flytte er en bris

Så lenge avgangen din samsvarer med vilkårene i leieavtalen, er du fri til å pakke opp og flytte et annet sted, enten det er over hele byen eller over hele landet. Det er ikke noe hus å bekymre seg for å selge til en pris som er høy nok til å gi god økonomisk sans. Dette er grunnen til at leie mot kjøp av hus ofte er det beste alternativet for folk som ofte bytter jobb eller ofte overføres til et annet selskaps sted.

Leie mot kjøp av huser billigere

Når du leier, er det ingen stor forskuddsbetaling for å spare for, og du trenger ikke å bekymre deg for boligprisene svingende. Hvis eiendomsverdiene går ned, er det ikke ditt problem. Resten av kontanter kan forbli på investeringskontoene dine.

Kredittvurdering er ikke så stor en bekymring

For å bli godkjent for boliglån og få en god rente, trenger du en god kreditt score. Selv om du må gjennomgå en kredittsjekk når du søker leie en leilighet, er det vanligvis ikke så streng som en kredittkredittkontroll. Med mindre bakgrunnen din har store røde flagg som konkurs eller en eksepsjonell kreditt lav score, vil du kunne leie. Også, hvis din økonomiske situasjon er i flux eller ustabil, kan leie være et bedre alternativ.

Ulemper med leie

Ingen Real Estate Equity

Til tross for at du betaler leien din i tide og tar vare på eiendommen, bygger du ikke egenkapital. Det betyr at når du forlater eiendommen, har du ikke bygget opp eiendomsmegling. Avhengig av hvor du bor og din individuelle situasjon, kan dette være en ulempe.

Ingen skattefordeler

Til tross for endring av skattelovgivningen er det sannsynlig at huseiere fortsatt vil kunne trekke ut en del av boliglånsrenten og eiendomsskatten på deres inntektsskatt, og det føderale og eller statslige nivået. Dette kan være en viktig faktor for noen leietakere, spesielt de med høyere inntekter.

Stigende leie

Vanligvis vil en utleier øke leien for å holde følge med markedet og dekke økende kostnader. Boligeiere med fastlåne boliglån vil ikke møte den samme usikkerheten og kan planlegge at betalingene blir stabile for lånets levetid, uansett om eiendomsmarkedet går opp eller ned. I en leiebolig har du ingen kontroll over om leien vil stige eller med hvor mye.

Ingen garantier

Til tross for lover som forhindrer ulovlig utvisning og krever tilstrekkelig varsel hvis du ikke vil kunne forny leieavtalen din, er det ingen garanti for at du vil være i stand til å bo i en utleie eiendom på ubestemt tid. Selv om du er modellleier, selger eiendommer, konverterer til condos, eller endres på annen måte, noe som betyr at beboerne må fortsette. Så lenge et hus forblir å betale boliglånet, trenger han eller hun ikke å flytte.

Kjøpe

Å kjøpe et hjem kan være en god beslutning, men før du begynner å se det er viktig å vite hva du har råd til. De fleste økonomiske eksperter vil fortelle deg at de totale boligkostnadene ikke skal være 28% -30% av din brutto månedlige inntekt. Det er også viktig å huske på at på mange markeder er starthjemmen mangelvare, noe som gjør konkurransen om disse egenskapene mer intens. Hvis du har sett over budsjett- og kredittituasjonen og tingen du vil flytte fremover med å kjøpe et hus, er det disse faktorene du bør vurdere:

Kostnadene ved å kjøpe

Som du kan forestille deg, er de opprinnelige kostnadene ved å kjøpe et hus langt større enn leie. Hvis du har sett på leie mot kjøp av hus og tror du vil kjøpe, bør du vurdere disse beløpene du må ha før du kan få nøklene til ditt eget sted.

MoreINSPIRATION

• 

  Hvordan velge mellom å leie en leilighet og eie et hjem

• 

  Hvordan spare penger når du kjøper et hus?

• 

  Hvordan kjøpe et hus uten kreditt

Tjeneste penger. Når du finner et hus du liker, i tillegg til å gjøre et tilbud, må du også gi selgeren en sjekk som «alvorlig penger». Vanligvis viser omtrent 3 til 3 prosent av salgsprisen selgeren at den Kjøper er seriøs om tilbudet. Hvis tilbudet er akseptert, vil pengene gå inn i en sperrekonto til slutt på eiendommen når kjøperen mottar kreditt for betalingen.

Nedbetaling- Dette er et annet beløp du må spesifisere når tilbudet blir gjort til selgeren. Summen er andelen av kjøpesummen du vil betale ved avslutningen. Avhengig av type boliglån, kredittvurdering og det lokale boligmarkedet, er den ideelle nedbetalingen vanligvis 20 prosent. Noen boliglån tillater 10 prosent nedbetalinger og lån danner Federal Housing Authority (FHA) kan være så lav som 3,5%.

Vurdering- Før et boliglån er godkjent, er kjøpere pålagt å få en vurdering av eiendommen. Dette gjøres for å sikre at salgsprisen samsvarer med markedsverdien av hjemmet. En vurdering koster vanligvis alt fra $ 300 til $ 500.

Undersøkelse- Selv om disse kanskje ikke kreves av utlåner, er det en inspeksjon av en lisensiert profesjonell alltiden god investering. Inspeksjonen kan identifisere feil eller nødvendige reparasjoner som kjøperne ikke merker. Hvis det oppdages alvorlige mangler, kan det føre til forhandling med selgeren på hvem som betaler for eller håndterer reparasjoner eller renoveringer. Disse koster også rundt $ 300 til $ 500. Noen ekstra avgifter kan være involvert hvis du bor i et område hvor radon- eller mold testing er gunstig.

Eiendomsskatt Huseiere må betale eiendomsskatt på forhånd, så avhengig av skattesyklusen hvor du kjøper, kan en del av eiendomsskatten bli inkludert i sluttkursene for å tilbakebetale selgerne for hvor mye tid de allerede har betalt for.

Boligeier Forsikring. Før du kan logge på den stiplede linjen ved avslutning, må du fremlegge bevis for at du har kjøpt villaeiers forsikring. Premie betales vanligvis årlig, så du må dekke det første året oppe.

Privat boliglån forsikring. Hvis nedbetalingen du lager er mindre enn 20 prosent av kjøpesummen, kan det hende du må kjøpe privat boligforsikring. Denne politikken beskytter långiveren i tilfelle den må avskjermes hjemme og selge den med rabatt. Betalingene vil variere i henhold til nedbetalingen og kjøperens kredittvurdering.

Ytterligere sluttkostnader. Det er vanskelig å si hva disse vil inneholde fordi mye avhenger av eiendommen, plasseringen og din individuelle boliglånssituasjon. Typiske avgifter og kostnader kan inkludere kreditt rapport avgifter, lån opprinnelsesgebyr, flom sertifikater, tittel forsikring, registrering av skatter, blant andre. Lukkekostnader er vanligvis 2% til 4% av salgsprisen. Selvfølgelig har boliglånsleverandører ofte ulike alternativer som kombinerer litt høyere priser med lavere sluttkostnader og omvendt.

Andre kostnader

Når du har kjøpt eiendommen, må du foreta regelmessige boliglånsbetalinger, samt eiendomsskatt og forsikring. Noen långivere vil tillate deg å inkludere skatter og forsikringer i din månedlige betaling. Beløpene vil bli holdt i escrow til utlåner betaler gebyrene på dine vegne.

verktøy- Når du eier et hjem, er alle verktøyene ditt ansvar. Det er en god ide å budsjettere for vann, gass, elektrisk, søppel og resirkulering, kabel og internett.

Vedlikehold. Det er ikke en av glede i hjemmet eierskap, men det er definitivt hovedansvaret. Vedlikehold inkluderer alt fra reparasjoner når ting går galt til vanlig utskifting av aldrende apparater og inventar. I tillegg trenger store apparater som oppvarming og klimaanlegg regelmessige inspeksjoner og innstillinger for å sikre at de fungerer riktig og effektivt. Vedlikeholdsbudsjettet for hjemmet må også ta hensyn til arbeid som du ikke skal gjøre selv, for eksempel rengjøring, maling, snørydding, verft og annen landskapsarbeid. En grunnleggende retningslinje er å planlegge å budsjettere 1 prosent av hjemmet verdi for reparasjoner og vedlikehold.

Du vil også ha et fond for større reparasjoner, for eksempel hvis du må bytte ut et ødelagt vindu, skittent tepper eller et hull i veggen. Mange reparasjoner er dyrere enn man kanskje tror!

innredning. Hver gang du går inn i et hus, er det ting du må kjøpe, fra diverse nye lamper eller maskinvare til flere møbler. Du vil ønske å holde noen penger til side for disse kjøpene. Hvis du er en første gang hjemme kjøper, er det svært sannsynlig at du må kjøpe flere møbler med mindre du flytter fra en like stor leiebolig. Uansett om du kjøper nye møbler eller brukte stykker, må utgiften finne ut i budsjettet ditt, selv om det er over en lengre periode.

Flytte kostnader. Avhengig av hvor mye du har, kan du eller ikke være i stand til å komme seg unna med å leie en lastebil og gjøre flyttingen selv. Hvis ikke, vil du få estimater fra movers fordi avhengig av volumet av eiendeler og avstand som er reist, vil dette sannsynligvis gå fra $ 500 til kanskje flere tusen.

Renovering og omoppussing. Å lage et eget hjem er en del av det morsomme hjemmet. Selvfølgelig bærer det egen prislapp. Hvis du føler at store renoveringsprosjekter vil være nødvendige for at du skal være lykkelig i ditt nye hjem, er det kritisk å ha realistiske estimater av hvor mye de vil koste før du forplikter deg til et bestemt hus. Selv nye gulvtepper eller tregulv gulv refinishing kan løpe inn i tusenvis av dollar hvis kvadratfotene er store.

Fordeler med å kjøpe

Til tross for alle kostnadene, kan du kjøpe et hjem fortsatt være en stor beslutning for mange mennesker. Hvis du ikke forventer å flytte fra området i lengre tid og ha anstendig kreditt, kan det være riktig å kjøpe et hus. Også, hvis prisene stiger, kan det være kostbart å vente.

Du skal bygge egenkapital

Å eie et hus lar deg bygge opp egenkapital. Med hver boliglånsbetaling vil du betale ned hovedbeløpet på lånet ditt - om enn en liten en. Hvis du har betalt minst 20 prosent av rektor, vil du kunne refinansiere ditt boliglån dersom renten faller lavt nok til å gjøre det økonomisk verdifullt. I følge DeNew York TimesI gjennomsnitt har huseiere en nettoverdi ($ 195 400) som er 36 ganger den gjennomsnittlige leietakeren ($ 5 400). Også store forbedringer du gjør i hjemmet, vil bidra til å øke verdien, selv om du ikke bør regne med å tilbakebetale hele kostnaden for eventuelle renoveringer eller forbedringer.

Noen skattefordeler

Som hus er det noen skattemessige fordeler å eie et hjem. Med ventende endringer i føderal skattekode i USA er det vanskelig å si hva skatteavbruddene vil være i fremtiden, men det er for øyeblikket tillatelse til å trekke hjem boliglånsrenten hvis du spesifiserer fradrag. Eiendomsskatt er også i dag fradragsberettiget.

I mange stater, hvis du eier et hjem og bor i det, kan du kvalifisere deg for fritak for homestead. Dette betyr at en bestemt mengde av ditt hjem verdi vil være unntatt fra eiendomsskatt, og dermed gi en besparelse.

Leieinntektsmuligheter

Hvis du eier ditt hjem, kan du leie ut en del av det for å bidra til å belaste kostnaden for boliglån og utgifter. Selv kortsiktige utleie gjennom Airbnb eller andre delingstjenester kan hjelpe til med kostnadene. Dette er et flott alternativ hvis du går inn i økonomiske vanskeligheter og trenger hjelp som dekker utgifter.

Bygg et fellesskap

Når du kjøper et hjem, blir du en del av et nabolag som er mindre forbigående enn en boligbygg. Møte naboer og bo i nærheten av dine barns venner kan bidra til å øke samfunnet ditt og øke personlige forbindelser. Alt dette gjør livet til en rikere opplevelse.

Ulemper ved å kjøpe

Eksponering for finansiell risiko

Ja, å eie et hjem bidrar til å bygge egenkapital, men det betyr ikke at du kanskje ikke mister penger når det er på tide å selge. Hvis boligmarkedet faller, som det gjorde i 2008, kan ditt hjem være verdt mindre enn det boliglånet du har på det. Det betyr at hvis du må selge, vil du tape penger når du betaler av boliglånet.

Vedlikehold og reparasjoner

Som leietaker ringer du bare utleier når rørene brister, vasken overløper, eller varmen virker ikke. Når du eier et hjem, er ansvaret for alt ditt eget. Som nevnt ovenfor under kostnader, er beløpet ikke ubetydelig og bør ha plass i ditt årlige budsjett.

Kjøper flere ting

Et større hjem, flere rom og mer plass betyr flere ting. Du vil gi alle rommene i hjemmet - til slutt - og det betyr mer penger. Å vite hva du har og hva du må kjøpe kan bidra til å skape et budsjett for alle ting som kreves for å gjøre ditt nye hus til et komfortabelt hjem.

Høye kontantkostnader

Som vi allerede har nevnt, mellom bare nedbetalingen og sluttkursene, må du ha lagret en betydelig sum penger for å kjøpe et hjem. Legg på kostnadene ved å flytte og få satt opp på nytt med verktøy og møbler, og beløpet kan virke monumentalt. Det er uten tvil det største kjøpet de fleste vil noensinne gjøre.

Så når du har vurdert om leie mot å kjøpe et hus er best for deg, ta budsjettet ditt og begynn å turnere de åpne husene. Hvis du leier, kan du velge og velge eiendommer med de fasilitetene du virkelig vil ha. Hvis du kjøper et hus, gjør litt forskning på linje og ring din eiendomsmegler. Selv om både leie og kjøp er store livsbeslutninger, kan man se på eiendommer og planlegge for endring være veldig morsomt og spennende!