Maine er et av de mest geografisk forskjellige stater i USA - og beliggenheten har stor innvirkning på kostnadene for huseiereforsikring. For eksempel vil en ny bygning i Portland koste mer og kreve forskjellig dekning enn en rustikk hytte som ligger midt i skogen.

Imidlertid er det noen få universelle egenskaper som gjør et forsikringsselskap stort, uavhengig av hjemmet ditt nøyaktige koordinater. Vi har rangert Maines forsikringsselskaper basert på et par viktige beregninger: overkommelig pris, kundeservice, økonomisk stilling og dekningsmuligheter. Etter omfattende undersøkelser og intervjuer med eksperter, slått vi ned listen til bare en håndfull av de beste huseiereforsikringsselskapene i Maine.

Våre toppanbefalinger for villaeiereforsikring i Maine

Freshoms anbefalinger: State Farm,Amica,Liberty Mutual.

Vi analyserte ulike forsikringsselskaper og identifiserte de tre største leverandørene med hensyn til overkommelighet og dekning. Vi filtrerte også våre toppvalg gjennom et annet sett av strenge kriterier: Å identifisere det riktige forsikringsselskapet for ditt hjem kan være en skremmende opplevelse. For å spare deg for å utnytte en unødvendig tid og krefter, har vi gjort noen av undersøkelsene for deg.

• J.D. Power Overall Satisfaction vurdering av tre stjerner eller høyere
• A.M Beste økonomiske styrke rating på B + eller høyere
• En høy økonomisk styrke rating fra Moody's og / eller Standard & Poor's

Vår ekspert innen forsikringsbransjen ga også verdifull innsikt om hvordan du kan redusere premien.

Før vi kunne samle noen sitater, trengte vi et hjem. Vårt fiktive hus var en 1645 kvadratmeter, enebolig med tre soverom og to bad. Det ble bygget i 1948 og har en frittliggende to-bil garasje. Prøvetaket for denne eiendommen inkluderer:

• Dekning A eller boligdekning - $ 216 400
• Dekning B eller andre strukturer 'dekning - $ 21.640
• Dekning C eller personlig eiendom dekning - $ 162 300 ($ 108 200 i Liberty Mutual)
• Dekning D eller tap av bruksdekning - $ 64 920 ($ 43 280 i Liberty Mutual)
• Deknings E eller ansvarsgrense - $ 300.000
• Dekning F eller medisinske utbetalinger - $ 1000
• Fradragsberettiget - $ 1000
• Dette sitatet er basert på antagelsen om at det ikke er installert alarmsystemer i dette huset.
• Dette sitatet antar også at nærmeste brannvesenet er mindre enn fem miles fra eiendommen, og det er en brannvern innen 1000 fot.

Vi var på utkikk etter en HO3-policy. Dette er den mest omfattende og populære politikken for villaeiere (og vi kommer nærmere inn på det nedenfor).

Ut av våre toppvalg var Amica det beste når det gjelder overkommelighet og dekning. For en mye lavere premie, tilbyr dette selskapet høyere dekning for personlig eiendom og tap av bruk i forhold til Liberty Mutual. To andre flotte funksjoner? Den har enkle å bruke elektroniske verktøy og vennlige agenter som holdt hendene våre gjennom tilbudsprosessen.

Vårt andre valg er State Farm, da premien er lavere enn Liberty Mutual, og dens dekning er også bedre. Mange State Farm-kunder har også uttrykt tilfredsstillelse med hensyn til kravet om erstatning.

Vær imidlertid oppmerksom på at dette sitatet er for et fiktivt hjem; det er bare ment å gi deg en ide om en gjennomsnittlig kostnad. Pass på å ringe rundt og samle flere sitater for ditt hjems spesifikasjoner. Det er også en god ide å snakke med en uavhengig forsikringsagent før du velger huseiereforsikring som passer for deg.

Hva du bør vite før du får et tilbud

Gode ​​nyheter - huseiere forsikring er relativt rimelig i Maine, sammenlignet med mange andre stater. Imidlertid satser prisene sakte inn i The Pine Tree State, på grunn av økt mulighet for alvorlige stormer i kystområdene (vi vil gå nærmere inn på det nedenfor).

Ifølge Cale Pickford fra Allen Insurance and Financial er det tre faktorer som bidrar til denne økningen i boligeiendoms forsikringspremie.

• Flere krav. Antall krav har økt over hele landet på grunn av hyppige forekomster av naturkatastrofer, og dette har direkte omsettes til høyere premier landsomfattende.
• Lavere avkastning på investeringer. Hvert forsikringsselskap investerer en del av inntektene for å kompensere for tapene utbetalt i form av krav. I løpet av de siste årene har avkastningen fra disse investeringene vært lav på grunn av en svak økonomi. For å gjøre opp for denne forskjellen har forsikringsselskapene økt sine premier.
• Økt kostnad for gjenforsikring. Forsikringsselskaper kjøper forsikring for å beskytte seg mot økonomiske tap som oppstår på grunn av store naturkatastrofer som orkaner og tornadoer. Siden kostnaden for gjenforsikring er økt, overføres kostnaden til forbrukerne.

Hvis du allerede bor i kystområdene i Maine, eller hvis du planlegger å kjøpe en eiendom langs Atlanterhavskysten, er det noen ting du kan gjøre for å redusere premien din:

• Bunt. Hvis du kjøper hjemme- og bilforsikring fra samme leverandør, vil du sannsynligvis få rabatt, noen ganger like høy som 20 prosent.
• Unngå å gjøre krav. Hvis du ikke har innlevert krav i løpet av de siste 10 årene, regnes du som et trygt hus. For å belønne deg, tilbyr forsikringsselskaper rabatt som kan redusere premien med opptil 10 prosent.
• Kjøper et nytt hjem. Nye boliger anses å være en tryggere investering enn eldre boliger fordi materialene er nye og vil vare i lengre tid. Dessuten er det ingen slitasje, som i stor grad reduserer sjansen for krav. Det er derfor forsikringsselskaper tilbyr rabatt på opptil 20 prosent for boliger som er mindre enn 10 år gamle.
• Kredittpoeng. Kredittpoengene påvirker premien din; høyere poeng betyr lavere premier og omvendt. Så det er en god ide å vurdere kredittrapporten din og se etter måter å øke poengsummen din nå.
• Høyere egenandel. Premiumet ditt vil bli lavere hvis du velger å ha en høyere egenandel. En fradragsberettiget er beløpet du må betale ut av lommen før forsikringsselskapet begynner å betale noen av dine tap. Selv om en høyere egenandel kan redusere premien, må du sørge for at det er et nummer du komfortabelt kan betale i tilfelle en katastrofe.
• Lavere erstatningskostnad. Hvis du senker din erstatningskostnad, kommer premien din åpenbart ned. Dette er imidlertid ikke alltid en god ide. Erstatningskostnad er det beløpet forsikringsselskapet betaler hvis hjemmet ditt må ombygges fra bunnen av. Hvis du velger lavere erstatningskostnad, betaler selskapet kun avtalt lavere beløp, og du må betale de resterende. Derfor er det ikke en god økonomisk beslutning å senke erstatningskostnaden.

Hvorfor er Maine satser så lave?

Maine har en av de laveste homeowners forsikringspremie i USA. Ifølge Insurance Information Institute er gjennomsnittlig årlig premie i Maine $ 776. Det er $ 320 lavere enn det nasjonale gjennomsnittet på $ 1.096 per år. Bare ni stater i USA har lavere hjem forsikringspremie enn Maine.

En av grunnene til denne lave prisen er konkurranseevnen til Maine forsikringsmarked. I 2014 var det 95 forsikringsselskaper som sørget for huseiereforsikring i staten. De 10 beste selskapene sto for en markedsandel på bare 49 prosent; Den ledende operatøren har bare en liten markedsandel på nesten 12 prosent. Dette er flott for forbrukerne, da det betyr at forsikringsselskapene må holde prisene rimelige for å forbli konkurransedyktige.

De siste årene har imidlertid sett en jevn økning i premiene i Maine. Faktisk er det anslått at kostnadene ved huseiereforsikring i Maine, spesielt i kystområdene, har økt med 68 prosent i løpet av det siste tiåret. Mange huseiere i Maine tror dette er urettferdig fordi Maine-kysten ikke har blitt rammet av en alvorlig storm siden 2007. Under orkanen Sandy ble bare stater som ligger lenger sør (som New York og New Jersey) rammet - det var nesten ingen skade i Maine.

Likevel finner mange villaeiere i kystområdene det vanskeligere å få tilstrekkelig huseiereforsikring. Eksperter mener at denne økte premien er en spillover-effekt fra Sandy som forsikringsselskaper er mer squeamish enn tidligere når det gjelder å forsikre vannkanten.

Spørsmål og svar

Hva er den ideelle dekninggrensen?

De fleste forsikringsselskaper tillater deg å velge dekning, og det er vanligvis 80, 90 eller 100 prosent av erstatningskostnaden for ditt hjem. Det er alltid en god ide å gå for høyest mulig dekning da det vil beskytte deg mot økonomiske tap. For eksempel, hvis erstatningskostnaden for hjemmet ditt er $ 100 000, må du forsikre eiendommen for minst $ 100 000 for å gjenopprette hele beløpet fra forsikringsselskapet, i tilfelle tap. Hvis du velger kun 80 prosent dekning, vil forsikringsselskapet kun betale $ 80 000 minus egenandel, og du må betale de resterende.

Hva med flomforsikring?

Boligeiere som trenger flom dekning bør kjøpe det separat fra en agent som arbeider med National Flood Insurance Program. Det anbefales sterkt at du kjøper flomforsikring som muligheten for at flom er høy, spesielt langs Maine kysten.

Hva er "tapskontrollanbefalinger"?

Forsikringsselskaper har rett til å inspisere eiendommen som er forsikret. Noen ganger kan inspektører be om å inspisere interiøret for å få bedre forståelse av hjemmet. Basert på denne inspeksjonen vil inspektøren gjøre et sett med anbefalinger som heter "tapskontrollanbefalinger" som kan inkludere eventuelle reparasjoner eller endringer som må gjøres for å redusere sjansene for tap. Unnlatelse av å overholde disse anbefalingene kan føre til at forsikringsselskapet øker premien din eller i noen tilfeller, til og med avbryte retningslinjene.

Gjør noe

Maine har en av de laveste prisene på huseiereforsikring i landet, og mye av det kan tilskrives forsikringsindustriens konkurranseevne og et sunt tilbuds- og etterspørselsforhold. Imidlertid øker kostnadene for premier på grunn av økt frekvens av atlantiske stormer, og denne økningen kan spise inn i ditt økonomiske budsjett over tid. Derfor er det best å handle rundt og få flere sitater før du signerer på den stiplede linjen.

Freshoms anbefalinger: State Farm,Amica,Liberty Mutual.