Til slutt, ved hjelp av ekspertrådgivning og noen av de beste finansieringsverktøyene rundt - J.D. Power, A.M Best, Moody's og Standard & Poor's - har vi valgt en annen tre forsikringsselskaper for å ta en titt på. Husk at det lønner seg å handle rundt; ikke føle deg som om du er forpliktet til å gå med det første selskapet som tilbyr deg et tilbud (selv om du slår opp et øyeblikkelig vennskap med personen i den andre enden av telefonen).

Her har vi brutt ned hvert sitat for deg, og forklart hva noen av de hyppigst brukte ordene betyr.

Personlig eiendom dekning: Anslått pris for å erstatte alle personlige elementer i hjemmet ditt

Erstatningskostnad ved bygging: Anslått kostnad for å fullstendig oppbygge hjemmet ditt dersom det er helt ødelagt

egenandel: Hvor mye du betaler ut av lommen hver gang du gjør krav

Ansvarsbegrensning: Dekning for personskade og skade på eiendom som oppstår av andre som du eller dine familiemedlemmer er juridisk ansvarlige for

Medisinske utbetalinger: Per person betaling av nødvendige medisinske utgifter for gjester som ved et uhell er skadet på eiendommen din

Selskapsforstyrrelser

Amica

• Personlig eiendom: $ 126.750
• Erstatningskostnad: $ 219 700 totalt ($ 169 000 pluss 30 prosent buffer for varierende reparasjonskostnader)
• Fradragsberettiget: $ 1000
• Ansvarsbegrensning: $ 300.000
• Medisinsk utbetaling: $ 5000

Liberty Mutual

• Personlig eiendom: $ 120,000
• Erstatningskostnad: $ 192,000 totalt ($ 160,020 inkludert 20 prosent hjemmebeskytter pluss pakke)
• Fradragsberettiget: $ 1000
• Ansvarsbegrensning: $ 300.000
• Medisinsk utbetaling: Opptil $ 1000

State Farm

• Personlig eiendom dekning: $ 160 500
• Erstatningskostnad ved bygging: $ 214,000
• Fradragsberettiget: $ 2.140 (en fradragsberegning beregnet på 1 prosent av erstatningskostnad)
• Ansvarsbegrensning: $ 300.000
• Medisinsk utbetaling: Opptil $ 5000

Som du ser, synes Liberty Mutual å gi de beste huseiereforsikring i Wyoming når det gjelder kostnadseffektivitet.Men hva har våre eksperter å si? Ifølge Jamie Pederson, en Wyoming-basert eiendomsmegler som er president for hennes lokale eiendomsmeglerbase, må du ringe rundt mange forskjellige tilbydere øyeblikket du logger på den stiplede linjen med hjemmet ditt.

"Jeg forteller at klientene mine skal begynne å ringe med en gang, fordi prisene kan variere sterkt fra bedrift til selskap," sa Pederson.

Og sørg for at din forsikringsleverandør tilbyr personlig berøring, sa Ashley Soffe, som har jobbet i fast eiendom i Wyoming i 10 år.

"Jeg tror virkelig at det koker ned til den enkelte som representerer selskapet," sa Soffe. "Jeg vet at jeg med min personlige huseiereforsikring har en representant her som vil hjelpe meg med eventuelle spørsmål jeg kanskje har, i stedet for å sende meg til et 1-800-nummer. Og det er det jeg vanligvis anbefaler til mine kunder: Lokale folk som tar seg tid til å forklare alt for sine kunder, i stedet for å sende dem til et nettsted som sier, 'Hei, bare begynn å fylle ut skjemaet.' "

Merk: For de mindre, mer lokale selskapene, har våre eksperter foreslått å prøve American Standard, Wyoming Financial, Wyman Financial Insurance og Bon Agency - selskaper som ikke er klassifisert med noen av standardene for finansiell vurdering, men.

Hva du bør vite før du får et tilbud

Vindskade

Som vi nevnte, er Wyoming ofte på mottakersiden av noen ganske grizzly værmønstre. Bare ett eksempel er 1949 "Century of the Century" som så 65 kilometer per time vinder rive gjennom staten, drepte 12 og brøt fjell med snø sammen med den. Således sa Soffe: "Vi må betale mye oppmerksomhet til våre takmaterialer, typen av tak, og også hvilken type takvurdering de har."

Men her er fangsten.

Mange boligbygg i Wyoming er utstyrt med T-lås takstein, som var det sterkeste, mest holdbare og mest populære takmaterialet som brukes i staten i en periode. Imidlertid stoppet produsentene i midten av 2000-tallet å lage denne spesielle typen takstang, noe som har hatt stor innvirkning på villaeiere, særlig ettersom så mange Wyoming-hus fortsatt er utstyrt med T-lock-helvetesild. Hvis og når disse takene får skade, er det nesten umulig å finne erstatningsmaterialer. Når T-lock-taktakene går i stykker, krever deres unike design at de er revet ut og helt erstattet - ingen dårlig bekostning, på noen måte (og en av grunnene til at produsentene sluttet å lage dem).

Og kickeren? Ikke alle forsikringsselskaper i staten dekker reparasjon av T-lock-taktak. Så, hva betyr dette for villaeiere i Wyoming?

Hvis din forsikringspolicy gir full dekningsavgift for takskader, for eksempel hvis de dekker hele kostnaden for å bytte ut taket, inkludert de som er laget av T-lock-helvetesild, så har du ingenting å bekymre deg for. Imidlertid tilbyr enkelte forsikringsselskaper bare "faktisk kostverdi" eller "ikke-erstatningskostnad" dekning for takskader, noe som betyr at de dekker verdifall på taket, og ikke hele erstatningskostnaden.

Dessuten tilbyr noen forsikringsselskaper rett og slett ikke tilbud noen dekning for T-lock singeltak overhodet. Slik ser problemet ut blant våre anbefalte forsikringsselskaper:

Amica: Amica tilbyr ikke noen form for dekning for T-lock singeltak.

Liberty Mutual: Liberty Mutual dekker T-lock singeltak på "cost replacement", noe som betyr at du vil bli fullt dekket hvis ditt T-Lock-taktak kommer av i neste store storm.

State Farm: State Farm dekker "kostverdi" for å erstatte et T-lock-taktak, noe som betyr at de betaler for avskrivet verdi på taket i stedet for hele kostnaden.

Safeco: Safeco forsikrer T-lock-taktak. Men om politikken vil dekke "kostnadsutskifting" eller "kostnadsverdi" av taket, avhenger av en rekke faktorer, inkludert sted og alder på ditt hjem.

Bondeforsikring: Som Liberty Mutual dekker Farmers T-lock-taktak på "cost replacement" av taket.

Nationwide: Nationwide tilbyr ikke dekning for T-lock-taktak.

Flombeskyttelse

Akkurat som stormer slår hjem i Wyoming ovenfra, kan oversvømmelser ødelegge dem fra under. Noen deler av Wyoming er sårbare overfor flomoverskudd - et problem som historisk koster staten millioner. Faktisk kom det dyreste eksemplet i Wyoming historie i 1985, da flom forårsaket $ 65 millioner av eiendomsskade.

For å beskytte hjemmet mot flomskader må du kjøpe separat flombeskyttelse gjennom Federal Emergency Management Agency. Men ikke bekymre deg - din forsikringsleverandør kan gå deg gjennom å kjøpe denne særskilte politikken samtidig som du kjøper din villaeiereforsikring.

Jord i Wyoming har en tendens til å være leirektig, og utvidelse og sammentrekning av leirejord i tid med overflødig regn eller tørke kan også skade betongdelene på hvilke hus er bygget, sa Pederson. Snakk med din agent om dette problemet, og spør hva slags dekning hans eller hennes firma gir for det aktuelle problemet.

reguleringsplan

Ifølge Soffe ble enkelte boliger i Wyoming bygget i zoningdistrikter som senere ble endret til noe annet enn bolig (for eksempel industrielle formål).I tilfelle at ditt hjem er katastrofalt ødelagt, kan soneringsrestriksjoner forbyr deg fra å gjenoppbygge det til boligformål.

"Du vil sørge for at boligen kan ombygges som en boligstruktur," sa Soffe. Så, hvis du tror at det hjemmet du ønsker å kjøpe, kan falle under ikke-residential sonering restriksjoner, sørg for at du bringer problemet med din forsikringsmegler, da det kan påvirke premien din.

Vær tålmodig

Her er en annen leder for når du går for å få et førstegangs tilbud på et hjem i Wyoming: Forvent å utpeke en god 15-20 minutter å gi detaljer med hver forsikringsleverandør, og ikke bli overrasket over å måtte vente på en telefon ring senere på dagen med sitatet. Mens enkelte stater har strømlinjeformet og automatisert hele prosessen, ikke så i Wyoming, hvor forsikringsmeglere fremdeles legger inn opplysninger manuelt.

Hvorfor er Wyoming s priser så lave?

Til tross for vind, regn, hagl og snø er forsikringspremier i Wyoming noen av de billigste i landet. Hvorfor det? Hvis du spør Soffe, sa hun at det er fordi Wyoming ikke lider mange av de større naturkatastrofer som plager andre stater. "Vi har ikke jordskjelvene og tornadene som de gjør andre steder," sa hun. I tillegg er Wyoming en av de sikreste statene å bo i landet, med relativt lave kriminalitetsrater og generelt høye inntektsrenter over befolkningen.

Spørsmål og svar

Hvordan beregnes "erstatningskostnad"?

Beløpet du forsikrer hjemmet ditt for - "erstatningskostnaden" - skal være nok til å gjenoppbygge hjemmet ditt helt i tilfelle at det er helt ødelagt. Pass på å variere i byggekostnadene. Denne figuren beregnes ved hjelp av en generell regelregel: multipliserer hjemmets firkantede opptak med den rådende kostnaden for byggematerialer i ditt område.

Hva er de ulike retningslinjene tilgjengelige?

Akkurat som ingen to hjem er nøyaktig identiske, er ingen to forsikringspolicer helt like. Og politikk kommer i mange flere varianter enn bare HO3. Denne artikkelen gjør en god jobb med å utdype de vanligste boligforsikringsalternativene, men vi oppsummerer informasjonen her:

HO1:

Ikke tilgjengelig i alle stater, men fortsatt tilbudt i Wyoming (men ikke av alle forsikringsselskaper), tilbyr HO1 svært begrenset dekning. Skader som omfattes av en HO1-policy er brann, lyn, røyk, vind, hagl, innbrudd, tyveri, hærverk og kroppsskade.

HO2

Denne forsikringen dekker alt som er oppført i en HO1-policy - brann, lyn, røyk, vind, hagl, innbrudd, tyveri, hærverk og kroppsskade - samt følgende: fallende gjenstander, tung is og snø, skade fra en lekkende rørleggerarbeid system, elektrisk skade og skade på grunn av ruptured vannvarmer og / eller andre varmesystemer.

HO3

Denne omfattende politikken er best for eneboliger og dekker alle farer, unntatt de som er eksplisitt utelukket.

HO4

Vanligvis referert til som "leietakere forsikring", beskytter denne politikken leietakere mot skade på innholdet i en leilighet. Det gir også personlig ansvar dekning mot skader opprettholdt i leiligheten.

HO5

I hovedsak en utvidet HO3-policy dekker HO5 også personlige eiendeler i tilfelle fysisk tap, slik at det utelukkes i politikken.

HO6

Denne policyen gir nesten like beskyttelse til HO4-politikken, bare denne er designet spesielt for noen som bor i en leilighet.

HO7

Ganske mye identisk en HO3, bare denne politikken er rettet mot mobile og produserte boliger.

HO8

Svært lik en HO3, med tilleggsbestemmelser som er relevante for eldre boliger, med tanke på den ekstra kostnaden ved å reparere eldre boliger.

Kan jeg spare penger på min premie?

Absolutt. Det finnes mange måter som innbyggerne i Wyoming kan spare penger på sine forsikringspremier, for eksempel oppgradering av gamle elektriske eller rørleggerarbeidssystemer, gjenværende kravfrihet over lengre tid, installasjon av brannsikkerhetsutstyr som røykvarslere og alarmsystemer, og bruk av sikrere byggematerialer under ombyggingsprosjekter. Selvfølgelig varierer slags rabatter fra bedrift til selskap, så sørg for at du diskuterer tilgjengelige rabatter hos hver leverandør.

Noen tilbydere gir rabatter til kunder som også har andre forsikringer - som bilforsikring - med dem. Spør din agent hvis hans eller hennes firma tilbyr en rabattkupong, men les alltid utskriftene. For eksempel, si at du tenker på å lumpe bilforsikringen din inn i hjemmet ditt, det kan være at den nye bilpolitikken som tilbys av din hjemmeforsikringsleverandør, ikke er så omfattende som din nåværende bilpolicy.

Gjør noe

Gjennom vår undersøkelse av den beste boligeiendomsforsikringen i Wyoming, har vi utledet at for et gjennomsnittlig hjem tilbyr Liberty Mutual den beste huseieren forsikring med hensyn til kostnadseffektivitet. Men våre andre anbefalte forsikringsselskaper - State Farm, Amica, Farmers Insurance, Safeco og Nationwide - tilbyr hver for seg tjenester som passer til din spesielle situasjon. På slutten av dagen er det viktigst å huske på å få så mange anførselstegn fra så mange forskjellige forsikringsselskaper som mulig. En liten flid på slutten kan betale utbytte på lang sikt.

Freshoms anbefalinger:Amica,State Farm,Liberty Mutual,bønder,Safeco,Nationwide.