Boligeierforsikring i South Carolina

Boligeierforsikring i South Carolina
Allen and Betty Harper
Teamet Av Forfattere
Allen and Betty Harper
Familie Med Den Gylne Hender
Vurdering:
5

Så du har nettopp kjøpt et nytt hjem. Gratulerer! Det er en spennende levetid. Dessverre er det ikke så spennende å vurdere hva-om-scenariene og naturkatastrofer som truer med å skade din nye bolig. Og likevel er det viktig å beskytte investeringen din som et nytt hus.Derfor er Freshome forpliktet til å hjelpe deg med å velge riktig forsikringsdekning fra forsikringsselskapet som best kan imøtekomme dine behov. Vi har avrundet en håndfull toppsikringsforsikringsselskaper i Sør-Carolina som har skåret høye karakterer i kundeservice, åpenhet, økonomiske forhold og overkommelige priser.

Sammenlign boligeiendommer forsikring priser

For å raskt finne og sammenligne priser i ditt område, skriv inn postnummeret ditt nedenfor.

Skriv inn postnummeret ditt:

Den beste villaeiere forsikring i South Carolina

Freshome's Anbefalte Huseiere Forsikringsselskaper i South Carolina: State Farm,Amica,Liberty Mutual,bønder,Allstate,SafecoFor at vi kunne anbefale et forsikringsselskap, måtte det ha tre eller flere stjerner fra J.D. Power, en score på B + eller høyere fra A.M. Beste og sterke karakterer fra både Moody's og Standard & Poor's. Med disse kvalifiseringene i tankene valgte vi Amica, State Farm, og Liberty Mutual som våre topp anbefalte huseiere forsikringsselskaper i South Carolina. Forsikringsselskapene i Allstate, Farmers, og Safeco har hver fått gode karakterer i form av deres økonomiske styrke også.

Før vi mottok sitater valgte vi en eiendom som for tiden er til salgs og representerer South Carolina eiendomsmarkedet. Vår forskning indikerer at gjennomsnittskostnaden for et hjem på markedet i dag er $ 180 000; Men siden det er vanlig at salgsprisen er lavere enn den listede prisen, valgte vi en $ 220,00 eiendom i Summerville, en forstad til Charleston. Bygget i 2014, er hjemmet en to-etasjers, 2,042-kvadratmeter Cape Cod med tre soverom, to og et halvt bad, og en frittliggende to-bil garasje.

Når det gjelder forsikringsdekning, valgte vi $ 223 000 i boligdekning (vi vil forklare hvordan vi bestemmer boligdekning i vanlige spørsmål senere). Vi valgte en HO3-policy, den mest populære politikk typen i USA. Under en HO3-politikk er hjemmet ditt dekket av en åpen risiko - i hovedsak er du dekket for noen form for skade, med noen unntak. Dine eiendeler er dekket av en policy med navngitt fare, som dekker spesifikke eller "navngitte" katastrofer.

Vær oppmerksom på at sitater for villaeiere forsikring kan variere sterkt avhengig av hjemmet, dens beliggenhet og hus. Hvert selskap har sin egen metode for beregning av rentenivå.

Våre sitater
State Farm$ 1,475 per år
Amica$ 1 776 per år
Liberty Mutual$ 1,844 per år

Ifølge Kim Clark - en erfaren eiendomsmegler med Lake Homes Realty i Greenwood, South Carolina, samt et medlem av Greenwood Chamber of Commerce - er det avgjørende at du får flere anførselstegn i stedet for å kjøpe en policy fra det første selskapet du kontakter . Og selv om de større landsomfattende forsikringsselskapene pleier å tilby de mest konkurransedyktige prisene, anbefaler Clark også å få sitater fra mindre og flere lokale selskaper. Lokale forsikringsselskaper er noen ganger mer i samsvar med det som South Carolinians virkelig trenger i deres huseiere forsikringsdekning.

Hva du bør vite før du får et tilbud

For det første, bli kjent med de fire viktige komponentene i en huseiere forsikring. Den gjennomsnittlige HO3-politikken dekker ditt hjems struktur, din personlige eiendom, midlertidige levekostnader i nødstilfeller og personlig ansvar. Når du samler retningslinjene dine, må du være oppmerksom på dekningene hver policy tilbyr på disse fire områdene.

Før du begynner å få sitater, må du sørge for at du har all den informasjonen som forsikringsselskapene trenger for å lage sitater. Følgende liste representerer bare noen av detaljene som du kan bli bedt om under tilbudsprosessen:

  • Hjemmets adresse
  • Hjemmet er arkitektonisk stil
  • Året da huset ble bygget
  • Alderen på taket
  • Den type helvetesild / materiale som brukes til taket
  • Materialet dekker sidene av hjemmet
  • Om hjemmet har en kjeller eller har en plattform
  • Om hjemmet har en veranda, veranda eller hverken / begge deler
  • Om eiendommen har noen frittliggende strukturer som en garasje eller skur
  • Om eiendommen har et svømmebasseng
  • Hvorvidt det er brannalarmer og minst en brannslukker
  • Hvorvidt det er et alarmsystem og om det varsler om beredskapstjenester
  • Om det er et sprinkleranlegg installert i hjemmet
  • Antall beboere som vil bo i hjemmet seks eller flere måneder per år
  • Om noen av beboerne skal være barn
  • Om det blir noen kjæledyr, spesielt katter eller hunder
  • Enten du har en huseiere forsikring

Mange av disse svarene vil bli brukt som en del av selskapets risikovurdering. Den årlige kostnaden for en forsikring er proporsjonal med mengden fare og hvor motstandsdyktig et hjem er fast bestemt på å være; Det kan imidlertid variere basert på mengden dekning og fradragsrettene du velger.

Gjenkjenn dine personlige ansvarstiltak

South Carolina eiendomsmegler Kim Clark anbefaler at du tar en nærmere titt på ansvaret dekning som en potensiell policy tilbyr og vurdere å øke den.Personlig ansvar dekning overses ofte fordi det ikke direkte gjelder verdien av ditt hjem eller sine beboere; ansvaret dekning er imidlertid viktig fordi det beskytter deg mot økonomisk tap i tilfelle at du vil bli saksøkt for skade eller eiendom skade som andre kan opprettholde i ditt hjem eller på din eiendom.

Den personlige ansvaret dekning av en boligeiendom forsikring dekker ting som kostnaden for domstolsforsvar og eventuelle beløp som kan bli betalt for skader utstedt av retten. Derfor anbefaler våre eksperter økt personlig ansvarsdekning til $ 300 000 - som er betydelig bedre dekning enn den vanlige standardverdien på $ 100 000 - da det øker kostnadene for politikken med bare $ 20 per år, eller omtrent $ 2 per måned.

"Faren" av South Carolina

La oss snakke om farene som vi nevnte tidligere, mens vi diskuterte HO3-retningslinjer. Det er viktig å være helt klar over hvilke farer hjemmet ditt er dekket for, slik at du vet om du trenger å inkludere noen påtegninger i retningslinjene dine.

Kort sagt, en påtegning er som et tillegg eller endring av din huseiere forsikring. Det endrer policyens dekning på en eller annen måte, enten ved å legge til eller fjerne farer eller ved å endre omfanget av dekning for en gitt fare.

Bunnlinjen er dette: Du vil sørge for at du har nok dekning på plass for å dekke et delvis tap, eller helst et totalt tap av ditt hjem. Derfor bør du undersøke hvilke hendelser som oftest rapporteres i ditt hjemområde, og kontroller deretter at dekning er inkludert.

"Sørg for at du har den mest konkurransedyktige full dekning du har råd til," - Kim Clark, Lake Homes Realty

Clark spesifiserer spesifikt flom dekning som viktig i South Carolina, spesielt på grunn av noen nylige sonering endringer. "Siden FEMA har endret flomskart - og har rett til å gjøre det igjen - vil jeg være oppmerksom på hvor mitt hjem ligger i forhold til vann. Flomforsikring er ikke inkludert i en standard HO3-policy, så dette er viktig, "sa Clark.

Som vi forklarte tidligere, viser åpne farer (noen ganger referert til som "Special" Form) en policy som dekker alle eller de fleste truslene som kan oppstå i hjemmet ditt. Når en policy tilbyr åpen faresikring, vil det eksplisitt angi at all risiko for tap er dekket før du angir farer som ikke er omfattet av dekning. Med andre ord viser åpen fare dekning de farene som er ikke dekket i stedet for farene som er.

Noen av de mest utelukket hendelsene inkluderer alt relatert til vedlikehold av hjemmet (dvs. dårlig tak, gammel maling, gradvis nedsmelting), skade på eiendom som er dekket av en egen politikk (dvs. kjøretøy eller flom) eller kategorier som anses som "usikre" som enhver begivenhet som involverer en atomfare.

På den annen side refererer navngitte farer (også kalt "Bred" -form) til en policy som tydelig viser de hendelsene den dekker. Med en HO3-politikk gjelder den nevnte fareparten for dine eiendeler. Noen av hendelsene som oftest er oppført under nevnte farefelt, omfatter brann eller lyn, vindstorm eller hagl, eksplosjon, opprør eller sivil opprør, fly, kjøretøy, plutselig og utilsiktet røykskader, hærverk eller skadelig mishandling og tyveri.

I South Carolina er standardene som heter og åpne farene i stor grad tilstrekkelig; Jo nærmere du lever for vann, desto mer sannsynlig er du å kreve flom dekning, som må legges til din HO3-policy. Eksperter anbefaler også å sørge for at hjemmet ditt har tilstrekkelig vind- og hagldekning på grunn av Sør-Carolina nærhet til havet og muligheten for at det kan være alvorlige stormer.

Våre eksperter anbefaler også å være oppmerksom på hvordan et selskaps representanter behandler deg under tilbudsprosessen. Hvis de er uhøflig på noen måte, er det ikke sannsynlig at kundeservice vil bli bedre i fremtiden. En god agent bør svare på dine spørsmål, få deg til å føle deg komfortabel, og være en autoritet på emnet huseiere forsikring.

Sammenlign boligeiendommer forsikring priser

For å raskt finne og sammenligne priser i ditt område, skriv inn postnummeret ditt nedenfor.

Skriv inn postnummeret ditt:

Hvorfor er South Carolina priser så høye?

Se på våre sitater ovenfor, kan du merke at årlig premie for huseiere forsikring i South Carolina er litt høy. I en studie utført av National Association of Insurance Commissioners (NAIC), vil de fleste huseiere i USA betale rundt $ 1.034 per år. Til sammenligning beregnes gjennomsnittlig årlig premie i South Carolina til USD 1 124. South Carolina har den ellevte høyeste gjennomsnittlige årlige huseiere forsikringspremie landsomfattende.

South Carolina har nesten 3000 miles av strandlinjen. Å være så nær vannet, er farer som oversvømmelse og store vindar forårsaket av stormer en stor bekymring. Sør-Carolinian kostnaden er prikket med elvemunter, myrer og ovular bukter, som utvider rekkevidde av floodwaters en større avstand innlandet. Dessuten er mye av South Carolina flatt, og tilbyr lite forsvar fra stigende flomvann. I upstate South Carolina, de eroderte restene av en liten offshoot av Appalachian Mountains direkte regnvann tilbake mot kysten.

Kriminalitet påvirker også forsikringspremier. En nylig analyse fastslått at South Carolina har den høyeste totale kriminaliteten i en hvilken som helst stat i USA, bak District of Columbia.Spesielt er kriminalitetsgraden i Sør-Carolina anslått til 4 381 per 100 000 statsborger, som er betydelig høyere enn det nasjonale gjennomsnittet på 3 098 per 100 000 amerikanske borgere. South Carolina ser også 559 voldelige forbrytelser per 100 000 innbyggere sammenlignet med 368 landsomfattende. Ifølge eksperter er hovedårsaken til den høye kriminaliteten i South Carolina en generell dårlig økonomi.

Spørsmål og svar

Hva er noen vanlige dekningshuller eller smutthull?

Et dekningsgap refererer til en hendelse som ikke er dekket av en forsikring. Disse hullene er vanligvis reservert for hendelser som enten er ekstremt sjeldne (hvilket ville gjøre dekning unødvendig for de fleste) eller eksepsjonelt vanlig eller komplisert, noe som berettiger en egen politikk eller påtegning. Et godt eksempel på et dekningsspalt vil være flomforsikring, som sjelden er dekket av en standard HO3-policy og derfor krever at du legger til en spesiell dekningsplan.

I tillegg er undervurdering et vanlig problem. Dette oppstår ofte når huseiere gjør renoveringer til sine hjem og øker verdien av sine hjem over det beløpet som deres huseiere forsikringsplaner er dekket.

Et smutthull, som sammenligning, refererer typisk til en type politikkmangel som ikke er tydelig på grunn av tvetydig eller uklar formulering. Et eksempel på et smutthull som er svært vanlig i huseiere forsikringspolicyer er bostedsteknologi. I henhold til de politiske vilkårene er hjemmet du krever bosted dekket av åpne farer så lenge du bor i boligen i mer enn seks måneder per år; Men hvis du skulle flytte ut av hjemmet, vil noen retningslinjer ikke dekke eventuelle skader som oppstår fra hendelser som retningslinjene skal dekke fordi du ikke lenger bor i hjemmet. Derfor er det viktig å søke riktig godkjenning hvis det er en mulighet for at det kan komme en tid når du opprettholder eierskapet til hjemmet til tross for at du ikke lenger lever i det.

Hvordan bestemmer du hvor mye "boligdekning" du trenger?

Bestemme hvor mye boligdekning du trenger, krever litt kreativ guesstimation. Mange forsikringsselskaper har programvare for å hjelpe dem med å finne ut hvor mye dekning du trenger, men disse programmene tar hensyn til mange forskjellige faktorer. Vanligvis vil mengden dekning du trenger, være nær kjøpesummen til hjemmet ditt, men det kan hende du trenger litt mer eller mindre avhengig av husets alder, dens nåværende tilstand og materialkostnaden i din region. For hjemmet som vi pleide å samle våre sitater, var den gjennomsnittlige boligdekning som ble anbefalt av Amica, Liberty Mutual og State Farm $ 223,100, som bare er marginalt større enn $ 220.000 i hjemmet.

Er det et nødvendig minimum medisinsk dekning?

Den gjennomsnittlige grensen for medisinsk dekning i en boligeiendomsforsikringsplan er $ 1000 per person, noe som betyr at enhver som opprettholder en uhellskade hjemme hos deg, enten hjemmehørende eller besøkende, er kvalifisert for inntil $ 1000 i dekning av hans eller hennes medisinske utgifter som Resultatet av skaden. Selv om bruk av denne dekning er sjeldne for de fleste, anbefaler et økende antall selskaper sterkt $ 5000 av medisinsk dekning per person.

Vil min huseiere forsikringspolicy omfatte flom dekning?

Nesten alle huseiere forsikringer utelukker flom dekning. Hovedårsaken er at flertallet av mennesker aldri vil trenge det mens andre - spesielt de som bor på kysten eller i nærheten av vannkilder - vil ha en betydelig flom dekning, noe som berettiger en egen politikk.

Hvordan kan jeg redusere prisen på min årlige premie?

Du har alltid muligheten til å øke egenandel for å redusere premien av huseiere forsikring. Men det finnes andre, mer produktive måter å redusere premien din uten å øke egenandel, som inkluderer å installere deadbolts, sørg for at det er røykvarslere i alle rom, og ha minst en brannslukker i hjemmet ditt. Siden disse kan variere fra et selskap til det neste, kan du kontakte din forsikringsleverandør for andre forslag om å redusere årlig premie.

Hvilke typer ting påvirker prisen på min årlige premie?

Kostnaden for huseiere forsikringspremie er bestemt av en rekke faktorer. Hjemmet ditt nærhet til lokale beredskapstjenester - brann- og politiets avdelinger - er en determinant. I tillegg kan alderen på ditt hjem og materialene som brukes i konstruksjonen spille en viktig rolle.

Hvor ofte skal jeg vurdere mitt hjem forsikringsdekning?

Du bør nøye vurdere huseiere forsikring på årsbasis. Vær spesielt oppmerksom på de farene du er dekket av og hvor mye boligdekning du har.

Gjør noe

South Carolina tilbyr en nydelig blanding av kystskoger, historiske byer, mange strender og vennlige byer. Med et skattemessig klima som favoriserer boligeiendom, har South Carolina en voksende befolkning, noe som gjør emnet forsikring viktigere enn noensinne. Finne de beste villaeiere forsikring i South Carolina starter med en Freshome utdanning. Nå sender vi fakkelen til deg - gå frem og få sitater. Stille spørsmål. Still flere spørsmål. Og velg bare huseiere forsikring som passer for deg, din familie og din South Carolina hjem.

Freshome's Anbefalte Huseiere Forsikringsselskaper i South Carolina: State Farm,Amica,Liberty Mutual,bønder,Allstate,Safeco

Sammenlign boligeiendommer forsikring priser

For å raskt finne og sammenligne priser i ditt område, skriv inn postnummeret ditt nedenfor.

Skriv inn postnummeret ditt: