Boligeierforsikring i Rhode Island

Boligeierforsikring i Rhode Island
Allen and Betty Harper
Teamet Av Forfattere
Allen and Betty Harper
Familie Med Den Gylne Hender
Vurdering:
5

Det kan være lite, men Rhode Island har enorm appell. Nylig ble Providence metroområdet identifisert som å ha et av de sterkeste eiendomsmarkedet i USA. Scores av folk fra hele landet er på vei til Rhode Island for å legge ned røtter.

For å beskytte din Rhode Island hjem, trenger du kvalitet huseiere forsikring. Her på Freshome evaluerte vi statens topp forsikringsselskaper på et par viktige beregninger: overkommelige, gjennomsiktige dekningsmuligheter, finansiell styrke og kundeservice. Flere forsikringsselskaper oppstod som ledere på deres område.

Sammenlign boligeiendommer forsikring priser

For å raskt finne og sammenligne priser i ditt område, skriv inn postnummeret ditt nedenfor.

Skriv inn postnummeret ditt:

Den beste villaeiere forsikring i Rhode Island

For at et forsikringsselskap skal kunne godkjenne Freshome-stempelet, må selskapet oppfylle visse standarder når det gjelder deres økonomiske styrke. Spesielt må selskapet ha tre eller flere stjerner fra J.D. Power, en score på B + eller høyere fra A.M. Beste, sterke vurderinger fra både Moody's og Standard & Poor's, og, selvfølgelig, tilby dekning i staten Rhode Island. Vi har funnet ut at forsikringsselskaper som møtte disse kriteriene tilbyr mer konkurransedyktige priser, bedre kvalitetsdekning, og har en tendens til å ha høyere generelle priser på kundetilfredshet. Med disse kvalifiseringene i tankene, er forsikringsselskapene som får de sterkeste Freshome-anbefalingene Allstate, Amica og State Farm. Imidlertid fant vi forsikringsselskapene til Farmers, MetLife og Nationwide å ha sterke økonomiske styrker og kundetilfredshet også.

Freshome's Topanbefalinger

  • State Farm
  • Amica
  • Liberty Mutual
  • Allstate
  • bønder
  • Møtte livet
  • Nationwide

Før vi kunne få sitater, trengte vi et hjem. Vi valgte en eiendom som er representativ for dagens Rhode Island eiendomsmarkedet. Ifølge Realtor.com er gjennomsnittlig kostnad for et hjem i Rhode Island $ 275 000. Så vi valgte en historisk eiendom som ligger i Warwick, Rhode Island, oppført på $ 280,000. Bygget i 1935, er eiendommen en to-etasjers, 1,726-kvadratmeter Cape Cod som inneholder fire soverom, to og et halvt bad, en frittliggende en-bil garasje. Hjemmet har over gjennomsnittet etterbehandling, tregulv og travertinfliser, et fullt sikkerhetssystem, et stort uteplass med grill og en peisovn. Taket ble sist erstattet i 2005.

For sitatene valgte vi $ 315 000 i boligdekning (vi vil forklare hvordan du bestemmer boligdekning i vanlige spørsmål) og en HO3-policy, som er den mest populære og anbefalte villaeiere forsikringstypen i USA. Med en HO3-policy mottar hjemmet ditt åpne farer dette betyr i utgangspunktet at ditt hjem er dekket av noen form for skade, med noen unntak. Dine eiendeler - alle materielle gjenstander som finnes i ditt hjem - mottar imidlertid dekk som dekkes av fare, noe som betyr at dine eiendeler bare er dekket for bestemte eller "navngitte" typer skader.

Våre sitater
Liberty Mutual$ 1,288 per år
Allstate$ 1,571 per år
Amica$ 1,839 per år

Før vi dykker inn, vær oppmerksom på at villaeiere forsikring sitater kan variere betydelig fra ett selskap til det neste. Derfor er det viktig at du får flere anførselstegn i stedet for å kjøpe den første policyen du finner. Det er en like dårlig ide å velge forsikringspolicy basert utelukkende på hvilken har den laveste prisen; I stedet vil du finne den beste kombinasjonen av verdi og høykvalitets dekning. Kort sagt, shopping er det viktigste tipset vi kan gi deg; det er medvirkende til å finne de beste villaeiere forsikring.

Hva du bør vite før du får et tilbud

Hvis du er en første-timer som aldri har hatt noen tidligere erfaring med villaeiere forsikring, er det viktig for deg å vite de grunnleggende komponentene i en villaeiere forsikring.

Boligeier forsikring kan deles opp i fire grunnleggende deler, som er dekning for hjemmet ditt, dekning for dine eiendeler, dekning for midlertidige levekostnader i tilfelle en nødssituasjon, og personlig ansvar dekning. Hver gang du mottar et tilbud fra et forsikringsselskap, gjør du et poeng med å sjekke retningslinjene for å sikre at hver av de fire typer dekning er tilstrekkelig og oppfyller kravene til en HO3-policy.

For å få det mest nøyaktige sitatet mulig, trenger du mye spesifikk informasjon om hjemmet ditt. Noen av det kan virke irrelevant, men selv de mest verdslige detaljene kan ha en vesentlig innvirkning på en premie. Vi har samlet en liste over noen av tingene dine agent kan be om når du oppretter sitatet:

  • Adresse til ditt hjem
  • Året ditt ble bygget
  • Den arkitektoniske stilen til ditt hjem
  • Året ditt var taket til hjemmet sist erstattet
  • Materialene ditt tak er laget av
  • Materialene dekker sidene av ditt hjem
  • Om ditt hjem har en kjeller
  • Om ditt hjem har en garasje og dens størrelse
  • Om ditt hjem har noen frittliggende strukturer
  • Om ditt hjem har veranda på noen av sidene
  • Om ditt hjem har et svømmebasseng
  • Hvorvidt ditt hjem har et alarmsystem og hvem det varsler om
  • Om ditt hjem har røykvarslere i alle rom
  • Om noen barn skal bo i ditt hjem
  • Om noen kjæledyr vil bo i ditt hjem
  • Hvor mange beboere vil bo i ditt hjem mer enn seks måneder per år

Grunnen til at forsikringsselskapene stiller slike spesifikke spørsmål er at de kan vurdere risikoen de tar ved å forsikre hjemmet ditt. Den årlige premien av huseiere forsikringspolicy er direkte proporsjonal med mengden dekning du har i ditt hjem, hvor mye din egenandel er, og om selskapet har noen grunn til å tro at det er en høyere enn gjennomsnittlig sjanse for at du trenger å arkivere en påstand.

I tillegg til å vite spesifikke detaljer om hjemmet ditt og de grunnleggende typer dekning du trenger i en HO3-policy, bør du være kjent med begreper som farer og personlig ansvarst dekning. Vi tilbød deg en kort definisjon av åpne og navngitte farer ovenfor, men siden de farene som spesifikt nevnes i retningslinjene dine, bestemmer hvilke typer hendelser hjemmet ditt er, er det viktig å ha en grundig forståelse av dem.

Åpne versus navngitte farer

En HO3-politikk er populær fordi den er en hybrid av både åpne og navngitte farer. Åpne farer refererer til dekning av nesten alle typer hendelser der ditt hjem er skadet på noen måte; I en politikk som tilbyr åpen farenes dekning, vil du se en liste over farene som er ikke dekket i stedet for en liste over farene som er. Oppføring av farene som ikke er dekket sikrer at forsikringstakeren enkelt kan identifisere eventuelle hull i hans eller hennes dekning, slik at endringer kan inkluderes hvis det er nødvendig.

På den annen side betyr navngitt faresikring at politikken vil inneholde en liste over hendelser som forsikringstakeren er forsikret for; Det bør antas at farer som ikke er oppført, ikke er dekket. Flood dekning er en fare som sjelden, om noensinne, er inkludert blant navngitte farer. Hvis det trengs, bør forsikringstakeren søke en påtegning eller en type spesialplan som kan tilby flomdekning.

Hva er personlig ansvar?

En vanlig feil folk gjør når shopping for en villaeiere forsikring er å fokusere utelukkende på mengden av faktiske hjem dekning. Dette kan imidlertid være problematisk.

Personlig ansvarsdekning refererer til en viktig del av en boligeiendoms forsikring som beskytter deg (og ditt hjem) mot eventuelle økonomiske tap som kan oppstå hvis noen skulle bli skadet eller ha skadet sin personlige eiendom i ditt hjem. Hendelser med ikke-hjemmehørende kan resultere i søksmål, og uten personlig ansvarsdekning må du betale for advokatsalærer samt eventuelle kompenserende skader som tildeles til den enkelte i retten.

Standardbeløpet for personlig ansvarsdekning er vanligvis $ 100 000, men et økende antall forsikringsselskaper anbefaler økt personlig ansvarsdekning til $ 300 000. Ikke bare gir dette betydelig betydelig dekning i tilfelle søksmål eller andre rettssaker, men denne betydelige økningen utgjør en forskjell på rundt $ 20 per år, eller $ 2 per måned.

Hvorfor er Rhode Island s priser så høye?

National Association of Insurance Commissioners (NAIC) har anslått gjennomsnittskostnaden for villaeiereforsikring i USA til å være om lag $ 1,034 per år. I enkelte deler av landet - spesielt de låste delene i "Mellom-Amerika" - er en årlig boligforsikringspremie halvparten av dette beløpet, mens folk i Florida betaler et gjennomsnitt på $ 2.084 (siden det er omgitt av vann). Til sammenligning er gjennomsnittlig kostnad for villaeiere forsikring i Rhode Island $ 1 233 per år, noe som er høyere enn nasjonal gjennomsnittet med $ 200. Det er den syvende høyeste gjennomsnittlige årlige huseiereforsikringspremien i landet. Den mest sannsynlige grunnen til prisstigningen er den lille størrelsen og nærheten til Atlanterhavet.

Du vet sikkert at Rhode Island er liten, men få mennesker kan tenke på hvor liten det egentlig er. Nord til sør, dekker bare 48 miles; den spenner bare 37 miles øst til vest. Med hele Rhode Island anses kystnære, er oversvømmelse forårsaket av vær som kommer fra Atlanterhavet en stor bekymring for forsikringsselskaper. Dermed øker selskapene premiene for å kompensere.

Det er en stor forskjell mellom de laveste og høyeste kostnadene for en årlig huseiere forsikringspremie for et hjem hjemmefra i Rhode Island. Den mest fornuftige politikken vi mottok, var fra Liberty Mutual som sitert oss $ 1.288 for en årlig premie, som er i nivå med statsgjenomsnittet. Men med de samme dekningsnivåene - inkludert boligdekning på $ 315 000 - mottok vi sitater på opptil $ 1 839 per år (som er 50 prosent høyere enn statsgjenomsnittet, 43 prosent høyere enn sitatet vi mottok fra Liberty Mutual, og en svimlende 78 prosent høyere enn nasjonalt gjennomsnitt). Du kan se hvorfor det er viktig å få flere anførselstegn i stedet for å kjøpe en policy fra det første selskapet du finner. Det kan bety forskjellen mellom å betale $ 200 dollar mer enn det nasjonale gjennomsnittet og betalingen dobbelt det nasjonale gjennomsnittet.

Sammenlign boligeiendommer forsikring priser

For å raskt finne og sammenligne priser i ditt område, skriv inn postnummeret ditt nedenfor.

Skriv inn postnummeret ditt:

Spørsmål og svar

Hvordan kan jeg redusere kostnadene for min årlige huseiere forsikringspremie?

Den mest åpenbare måten å redusere premien din på, er å redusere dekning, men det er ikke noe vi anbefaler. I stedet kan du øke egenandel, hvilket er beløpet du må betale opp før din forsikringsselskap vil dekke et krav. Det er også en rekke sikkerhetsforbedringer du kan gjøre i hjemmet ditt, som ofte resulterer i lavere premie, blant annet å installere et sikkerhetssystem og sørge for at det er røykvarslere i alle rom.I tillegg er det en god ide å sjekke med din forsikringsleverandør og spørre om de tilbyr rabatter som du kanskje kvalifiserer for.

Hva er tatt hensyn til når en leverandør lager et tilbud for en huseiere forsikring?

Listen vi ga under "Hva du bør vite før du får et sitat" inneholder de fleste detaljene som du kan bli bedt om under tilbudsprosessen. Det inkluderer ting som hjemmehjemmet, datoen for den siste takutskiftningen, materialene som hjemmet ditt og taket er laget av, og så videre.

Hva er en påtegning?

Når du legger til, endrer, fjerner eller på annen måte endrer vilkårene i din forsikringspolicy, er det kjent som en påtegning. Du kan tenke på det som en endring. Hvis retningslinjene dine har et gap i dekning som du vil inkludere, kan du få muligheten til å få en påtegning, noe som vil endre retningslinjene slik at de vil inkludere den typen dekning.

Kan jeg få godkjennelse for flomforsikring?

Dessverre ikke. Det er nesten ingen type villaeiere forsikring som dekker flom, enten det er en åpen eller en navngitt politikk. De fleste politikkene vil dekke den typen flom som oppstår hvis du har et rørleggerproblem som et rør som brister og oversvømmer kjelleren din - men naturkatastrofen er ikke og kan ikke inngå i en boligeiendoms forsikring. Hvis du føler at du trenger flom dekning - som er sannsynligvis en god ide for boliger i Rhode Island - du har mulighet til å kjøpe ekstra dekning via National Flood Insurance Program.

Hvordan bestemmer jeg hvor mye boligdekning jeg trenger?

Forsikringsselskaper bruker komplisert programvare og formler til å beregne boligdekning ved hjelp av detaljer om det aktuelle hjemmet; Dessverre har vi utenforstående ikke tilgang til verktøyene. Boligdekning skal dekke det beløpet det ville ta for å gjenoppbygge hjemmet ditt i det tilfelle at det var uopprettelig skadet. Erstatningskostnaden er ikke den samme som markedsverdien. Du må også vurdere kostnadene for byggematerialer i ditt område. Hvis du ikke er komfortabel å finne ut hvor mye boligdekning du trenger, kan du spørre en av forsikringsselskapene for hvor mye boligdekning de har beregnet.

Trenger jeg noen gang å gjennomgå huseiere forsikringsdekning?

Absolutt. Næringseksperter anbefaler at du vurderer dekning minst en gang i året. Du vil også vurdere å se etter viktige livsendringer eller hendelser. Dette er spesielt viktig hvis du gjør noen renovering eller ombygging i hjemmet ditt siden det vil endre verdien. Det kan føre til at du har utilstrekkelig forsikringsdekning.

Gjør noe

Her på Freshome, ønsker vi å gi deg den informasjonen du trenger for å finne de beste villaeiereforsikringene i Rhode Island. Allstate, Amica og Liberty Mutual er våre mest anbefalte forsikringsselskaper for innbyggerne i Rhode Island. Utover disse foreslår vi også Farmers, Metlife, og Nationwide, som hver har vært høyt vurderte når det gjelder finansiell styrke. Freshome ønsker at du får den mest nøyaktige, oppdaterte informasjonen slik at du, din familie og ditt hjem vil ha tilstrekkelig beskyttelse når du begynner å lage nye minner i Rhode Island.

Freshome s Anbefalte Huseiere Forsikringsselskaper i Rhode Island: State Farm,Amica,Liberty Mutual,Allstate,bønder,Møtte livet,Nationwide

Sammenlign boligeiendommer forsikring priser

For å raskt finne og sammenligne priser i ditt område, skriv inn postnummeret ditt nedenfor.

Skriv inn postnummeret ditt: