Vi søkte om noen eksemplarer for å vise utvalgets priser på markedet. For disse eksemplene sa vi at vi flyttet inn i et lite, en-roms, enfamiliehus i Princeton, New Jersey. Hjemmet ble verdsatt like under $ 400 000 og ble bygget i løpet av de siste 20 årene. Vi valgte en egenandel mellom $ 2000 og $ 2500, og sa at vi ville ta sikkerhetstiltak som å installere innbrudd og brannalarmer.

Husk at anførselstegn varierer fra person til person, så forvent ikke at sitatene dine stemmer overens nøyaktig. Du kan finne ut at vår dyreste leverandør kan tilby deg en god del - eller omvendt kan vårt mest konkurransedyktige tilbud være din høyeste.

Selv om et selskap uten omdømme kunne gi deg en god pris, er det viktig å vite at forsikringsleverandøren din vil kunne betale seg i tilfelle skade på ditt hjem. Av den grunn anbefaler vi kun å vurdere forsikringsselskaper som oppfyller strenge standarder for finansiell sikkerhet og finanspolitisk utsikt. Kundetilfredshet er også avgjørende, så vi har gått videre og oppført flere leverandører som oppfyller følgende kvalifikasjoner:

• J.D. Power rangering av tre stjerner eller mer
• A.M Beste vurdering over B +
• Stabile økonomiske utsikter fra Moody's
• Stabile økonomiske utsikter fra Standard & Poor's

Hva du bør vite før du får et tilbud

Hvordan sammenligner priser i New Jersey?

Gjennomsnittlige priser for hjemmeforsikring landsomfattende er omtrent $ 1.096 per år. New Jersey satser klokke inn på $ 1,058 - bare $ 38 mindre. Det betyr at prisene i New Jersey er på nivå med resten av landet.

Kostnaden for forsikring kan variere litt avhengig av hvor du bor i staten, men du kan forvente priser i tråd med nasjonalgjennomsnittet.

Hva trenger jeg å forberede?

Du blir bedt om alle slags spørsmål når du søker om forsikringsnotater. Noen du vil vite av hjertet, og andre vil være spesifikke for det indre hjems indre arbeid. Hold en kopi av eiendomslisten din i nærheten - det vil vise mye informasjonen som forsikringsselskapene vil spørre deg om.

Hvis dette ikke er din første huseiere forsikring, må du ha detaljer om de forrige, inkludert informasjon om krav du har gjort. Din fordomshistorie kan dessverre brukes til å heve prisene, men det er viktig å være ærlig på spørreskjemaet, eller du kan risikere at kravet ditt nektes nedover veien.

Er en lav fradragsberettiget verdt prisen?

En pålitelig måte å senke årlig premie på er å øke egenandel. Du vil ende opp på grunn av mer ut av lommen hvis du trenger å sende inn et krav, men forhåpentligvis er det sjeldent at dine årlige premiebesparelser betaler for det over tid.

Ved å arkivere for mange krav kan du øke forsikringsrenten betydelig, og noen selskaper vil til og med kansellere dekning.Det virker ikke riktig at du blir straffet for å bruke en tjeneste du betaler for, men dessverre, det er bare slik det går i forsikringsbransjen. Så det er best å holde kravene dine nede, og derfor kan en høyt fradragsberettiget betale seg.

Hvis du ikke tror du får penger til å betale for en høyere fradragsberettiget i tilfelle en katastrofe, er det greit å betale litt mer for en plan med lavt fradragsberettiget. Bare vei din økonomi med den risikoen du er komfortabel med.

Vil min kreditt score påvirke hvor mye jeg betaler?

Sjansene er at hvis du kjøper et nytt hjem, vet du kredittpoengene dine og har dedikert tid til å gjøre det så høyt som mulig. Hvis du ikke har det, kan det koste deg. Hjem forsikring priser spike 35 prosent for New Jersey innbyggere som har "Fair", heller enn "Excellent" kreditt. Det kan koste deg hundrevis av dollar i året i ekstra forsikringsutbetalinger. Hvis kreditten din ikke er perfekt, må du sørge for å gi assurandøren et annet anrop for å revurdere prisene når det er sikkerhetskopiert.

Hva annet er dekket under min villaeiere forsikring?

Hjem forsikring dekker dine eiendeler selv når de ikke er hjemme. Hvis du mister din giftering på ferie, for eksempel, blir du dekket. Bare vær sikker på at du gjør en grundig hjemmeoppgave og skissere verdifulle eiendeler på din policy. Husk å inkludere kunst, samleobjekter, tepper og smykker.

Hvis ditt hjem er skadet i den grad du ikke kan leve i det, vil du ikke være ute på gata. Du huseiere forsikring inkluderer Alternative Living Expenses (ALE), slik at du kan betale for et hotell eller leie hjemme mens du venter på at eiendommen din skal repareres.

Ansvarsforsikring er inkludert i retningslinjene dine, slik at du blir dekket opp til et visst beløp hvis du blir saksøkt. Din forsikring vil også betale for en del av medisinske regninger hvis noen er skadet på eiendommen din - selv om det ikke er feilen din.

Spørsmål og svar

Hva slags politikk bør jeg få?

Noen forsikringer dekker bare en liten liste over årsaker til skade. HO3-retningslinjene dekker imidlertid alt unntatt for en liten liste over unntak. Å få en HO3-policy er din beste innsats for å sikre dekning som ikke kommer med skjulte hull. Siden disse retningslinjene er på forhånd med det de ikke dekker, blir du ikke bekymret for hva scenariet kan føre til at du er utsatt for en stor bekostning.

De fleste bedrifter vil tilby HO3 eksklusivt, men du bør dobbeltsjekke når du har innskrenket leverandører. Du kan oppleve at et betydelig billigere tilbud ikke er en HO3-policy, og tilbyr derfor ikke nok dekning.

Hvor mye forsikring trenger jeg?

Det magiske nummeret er nøyaktig hvor mye det ville koste å gjenoppbygge hjemmet ditt i tilfelle katastrofale skader. Selv om det ikke er sannsynlig at du må betale inn på dette hele beløpet, vil det være underforsikret å koste deg stor tid, selv om skaden er liten.

La oss si at du forsikret hjemmet ditt for bare 75 prosent av verdien. Nå har en liten brann på kjøkkenet forårsaket $ 15 000 av strukturelle skader. Selv om det er mye mindre enn verdien du forsikret hjemmet ditt for, vil leverandøren bare betale 75 prosent på kravet, siden du er underforsikret. Så du vil være ute $ 3,750, pluss kostnaden for egenandel. Det er en risiko som ikke er verdt å ta, så vurder ditt hjems erstatningsverdi, og hold det oppdatert hvis du noen gang gjør forbedringer i hjemmet.

Hva med flomforsikring?

Skader fra oversvømmelse er overraskende ikke dekket av en typisk villaeiereforsikring. Du må sikre utenfor dekning, spesielt hvis du bor i en flomplain, der det er lovlig. Oversvømmelsesforsikring er underlagt den føderale regjeringen, og du kan lære mer og kjøpe den her. Hvis du ikke er sikker på om du trenger flom dekning, eller snakk med din eiendomsmegler eller en annen profesjonell profesjonell.

Hvilke andre hull er vanlige i hjemmet forsikringsdekning?

De fleste forsikringspolicyene inkluderer ikke vann backup / sump pump overflow dekning standard. Dette er en vanlig kilde til dyr skade, så det kan være en god ide å takle det på, avhengig av hvordan hjemmet ditt er bygget. Snakk med en forsikringsagent for å finne ut om kostnaden er verdt risikoen.

Hvis du eier ditt hjem alene, men bor sammen med romkamerater eller en betydelig annen, må du sørge for at alle er dekket, uansett om du er politisk eller utenfor forsikring. En eiendomsinvestor og advokat som blogger anonymt for YETInvesting.com ga oss dette tipset: