Åpne farer Politikk gir beskyttelse mot alle trusler bortsett fra de spesifikt utelukket. Selv om hver politikk er forskjellig, beskytter nesten alle åpne farlige forhold mot følgende:

• Brann- og lynskade
• Eksplosjonsskader
• Vind og hagl skade
• Skader forårsaket av opptøy eller andre typer sivil opprør
• Skader på hjemmet forårsaket av fly
• Skader på hjemmet forårsaket av kjøretøy
• Røykskader
• Hærverk
• Tyveri

Noen retningslinjer kan dekke mer enn andre. Pass på at du forstår hvilken dekning du gjør og ikke har; Hvis det oppstår bekymringer, snakk med din agent om alternativene dine. Visse trusler, som jordskjelv, er ikke dekket under standardpolicyen, men kan fås gjennom tilleggspolitikker eller påtegninger.

Navngitt farer Politikk er det motsatte av åpne farer politikk. I stedet for å beskytte mot alt, beskytter navngitte farer politikk mot bare de truslene som er oppført i selve politikken. En god tommelfingerregel er å kombinere en åpen risiko med politikk med navneskilt; Dette gjør at du kan forsikre hjemmet mot et stort utvalg av tap.

Dekningsområder

Hjem forsikring kan være enormt detaljert, men kan vanligvis brytes ned i seks (noen ganger syv) områder av dekning. Disse er:

Dekning A: Boligbeskyttelse

Boligbeskyttelse er den typen dekning du er mest kjent med i boligeiendomsforsikring. Dette dekningsområdet beskytter ditt hjem mot en rekke trusler og gir den nødvendige finansieringen for å erstatte og reparere hjemmet ditt hvis det skulle oppstå skade.

Dekning B: Utvidet boligbeskyttelse

Utvidet boligbeskyttelse gir dekning for andre strukturer på eiendommen din, for eksempel gjerder, lagringshus, frittliggende garasjer og annen konstruksjon frittstående hjemmefra. Denne dekning er vanligvis avkortet til 10 prosent av dekningsområde A.

Dekning C: Personlig beskyttelse

Dekning C er også kjent som "innholdsdekning." Dette beskytter klær, møbler, elektronikk og andre verdisaker hvis de blir ødelagt av brann eller en av de andre truslene dine policy dekker. Denne dekning er vanligvis 75-80 prosent av dekning A. Men hvis du eier elementer av bemerkelsesverdig verdi som sjeldne malerier, juveler eller samleobjekter, bør du vurdere å ta ut individuelle retningslinjer for disse elementene. Det er mulig at retningslinjene dine ikke dekker verdien av disse elementene.

Dekning D: Tap av bruk

Hvis ditt hjem er ødelagt eller alvorlig skadet, trenger du innkvartering til reparasjon og konstruksjon er fullført. Tap av bruk dekning beskytter mot denne muligheten, vanligvis betaler den faktiske tap verdien - med andre ord, hele beløpet.Mange politikker gjør dette ved en viss prosentandel av dekningverdien din, men den spesifikke prosentandelen er forskjellig fra bedrift til bedrift.

Dekning E: Personlig ansvar

Hvis en søksmål blir brakt mot deg, og du ikke klarer å betale drakten, skaper personlig ansvar dekning en buffer mellom drakten og dine personlige eiendeler. Uten denne dekning kan du motta ditt hjem, bil og andre eiendeler.

Dekning F: Medisinsk Betaling

Hvis du er vert for en bakgårdsgrilling, og din venn brenner seg på grillen, vil dette dekningssystemet bidra til å ta vare på hans medisinske regninger. Selv om du ikke er i feil for sin skade, betaler dette dekningssystemet automatisk, slik at du unngår noe ansvar.

Quotes

Du bør huske på at sitatene nedenfor er for et bestemt scenario i en bestemt by. Plassering, alder, kravhistorikk og en rekke andre faktorer kan påvirke premiepriser. Fordi sitater er svært personlige, bør du ikke ta dem under som et faktum, men heller som et eksempel på hva du kan forvente. Se etter dine egne sitater og sammenlign hva hver bedrift tilbyr før du tar en beslutning.

Amica gitt den laveste av alle tre selskapene, og citerte utbetalinger på bare $ 90 per måned i en periode på 10 måneder eller $ 900 årlig. Denne politikken utgjorde $ 2.500 fradragsberettigede og ga $ 150.000 i boligdekning, $ 15.000 i utvidet boligdekning, $ 112.500 i personlig beskyttelse, $ 45.000 for tap av bruk, $ 500.000 i personlig ansvarsbeskyttelse og $ 5000 for medisinske utbetalinger.

Liberty Mutual var den nest mest prisgunstige, og citerte $ 139 per måned eller $ 1668 årlig med $ 1000 fradragsberettiget. Liberty Mutual ga samme beløp som Amica i boligen, utvidet bolighus og personlig eiendomsdekning. Imidlertid betaler de det faktiske tapet for tap av bruksbeskyttelse, $ 300.000 i personlig ansvar, og bare $ 1000 i medisinske utbetalinger.

State Farm ga de høyeste premiene til de tre selskapene på $ 154 per måned og $ 1 851 årlig med $ 2.500 fradragsberettiget. State Farm gir samme mengde bolig, utvidet bolig og personlig eiendom dekning som Liberty Mutual og Amica, men ga ikke et estimat for tap av bruk. State Farm tilbyr $ 100,000 i personlig ansvarsdekning og $ 1000 for medisinsk betalingsdekning.

Hva du bør vite før du får et tilbud

Enten du var lettet eller forferdet av premiene sitert, er det noen ting du bør vite før du får ditt eget sitat. Den første er at du trenger full erstatningsdekning; mange politikker tilbyr bare reparasjonsdekning, og det vil ikke være nok til å dekke kostnadene for ditt hjem dersom det er helt ødelagt. Dekningsbeløpet bør ideelt sett være 110-125 prosent av verdien av ditt hjem, ikke bare for å betale for materialer, men også lønnskostnader. Hvis du ikke er sikker på ditt hjem verdi og hva det ville ta å gjenoppbygge det, ansett en taksator for å gi deg et anslag.

Den andre er at du trenger en HO3-policy eller bedre. Du vil ha et bredt spekter av dekning mot enhver trussel som Nebraska kan kaste på deg. Den gjennomsnittlige månedlige kostnaden for villaeiereforsikring i Nebraska er $ 82, mens gjennomsnittlig årlig kostnad er $ 987.

Nebraska villaeiere bør ta spesielt merke til deres hagl skade dekning. Eksperter sier at hagl er en av de største årsakene til skade i staten; Det var mer enn 458 hagl hendelser på en tomme eller større i 2015 alene.

DeeJay Snyder, eier av Champion Realty, anbefaler at villaeiere ikke bosette seg på det første sitatet de er gitt. "Handle rundt," sa Snyder. "Du vil sørge for at du har full erstatning og innholdsdekning" på grunn av den store værrisikoen i området.

Slik får du et presist tilbud

Online anførselstegn er ikke like nøyaktige som anførselstegn gitt over telefonen. Imidlertid er de nært nok til å gi deg en ide om hvilket selskap som gir mest verdi. Her er noen få opplysninger du vil ha når du søker et tilbud:

• Den firkantede opptaket av ditt hjem
• Alderen og tilstanden til ditt hjem og tak
• Detaljer om eventuelle nylige renoveringer
• Avstanden til ditt hjem fra brann og politi
• Eventuelle sikkerhetsfunksjoner i hjemmet ditt: alarmer, deadbolts osv
• Eventuelle brannsikkerhetsfunksjoner i ditt hjem: brannslukningsapparat, sprinklere osv
• Karakteren på gården din
• Ditt personnummer
• Detaljer om tidligere krav

Et notat om bruk av ditt personnummer: Mange selskaper vil sjekke kredittpoengene dine når du søker om et tilbud. Selv om dette ikke påvirker poengsummen din, registreres det som en forespørsel. For mange henvendelser på kort tid kan generere spørsmål fra banker, kredittagenter og andre långivere hvis du søker lån.

Hva påvirker din rente

Nebraska navn kommer fra Otoe ordene for "flatt vann." Apropos, vurderer statens rykte. Men dette betyr også at staten er utsatt for et bredt utvalg av vær, inkludert tornadoer, hagl og stor tordenvær. Hvis du bor i en del av staten som blir truffet oftere av tornadoer, kan premiene være høyere, men det er ikke den eneste årsaken.

• røyking. Et stort antall husbranner er forårsaket av sigaretter; På den annen side kan ikke-røykere få rabatter.
• Pet eierskap. Over halvparten av hundrelaterte skader oppstår hjemme og resulterer i et stort antall personlige erstatningsansvar.Hvis du eier kjæledyr, kan prisene være høyere.
• Tidligere krav. Tidligere forsikringskrav kan vise deg å være høyrisiko for forsikringsselskapet ditt, noe som kan medføre økte priser.
• Nylige renoveringer. Remodeling ditt hjem kan gjøre det tryggere og mer værbestandig, og redusere prisene.
• Plassering. Hvis du bor på en flomplade, i et område med hyppige stormer, høye kriminalitetsområder eller i nærheten av brannfare, kan prisene økes på grunn av den høyere risikoen.
• Kredittpoeng. De med lavere kredittpoeng betaler ofte høyere premier.

Så hva kan du gjøre for å redusere prisene? Det er noen enkle måter. Den første er å pakke din bil og hjem forsikring. Dette kan resultere i besparelser på opptil 30 prosent eller mer. I noen tilfeller må du kanskje bare betale en egen egenandel hvis begge er skadet av samme kilde.

Et annet skritt du kan ta er å redusere omfanget av dekning som tilbys av område B og C. Hvis du ikke har noen frittliggende strukturer, trenger du ikke så mye område B dekning. Vær imidlertid forsiktig så du ikke reduserer dekning for lavt. mange undervurderer verdien av sine personlige eiendeler.

Til slutt, bare spør. Når du snakker med din agent, spørre om eventuelle mulige rabatter de tilbyr. Visse faglige organisasjoner, arbeidsplasser og andre overraskende faktorer kan påvirke prisene. Du vet aldri om du ikke graver litt dypere.

Alternativer for de som ikke er kvalifisert for forsikring

Mange stater over hele landet har implementert Fair Access til Insurance Requirements Plans (FAIR Plans), men dessverre er Nebraska ikke en av dem. FAIR-planene ble implementert på 1960-tallet for å gi lovlig frist for de som ikke kvalifiserte seg til forsikring gjennom tradisjonelle selskaper. Til tross for mangfoldet av risikofaktorer og farer som huseiere står overfor, står mange mennesker overfor høye premier for faktorer utenfor kontrollen. Hvis du ikke kvalifiserer for forsikring fra tradisjonelle kilder, bør du vurdere å se på det private markedet. Priser kan være høyere, men selv høye premier er bedre enn å ha ingen forsikring hjemme.

Hvorfor er Nebraska satser så gjennomsnittlig?

Til tross for sin beliggenhet midt i "Tornado Alley", er Nebraskas gjennomsnittlige premie bare $ 82 per måned eller $ 987 per år. Dette er bare 4 prosent høyere enn det nasjonale gjennomsnittet. For en stat som er utsatt for store regn, branner og tornadoer som Nebraska, kan man forvente høyere priser. På grunn av mangelen på en FAIR-plan har forsikringsselskaper over hele staten imidlertid regulerte priser med forventning om skade som følge av disse stormene. Mens dette gir høyere priser, holder det prisene rettferdige.

Spørsmål og svar

Hva er vanlige dekningsspalter?

Noen av de vanligste dekningshullene i huseiereforsikring inkluderer sumppumpeproblemer og frosne rør. Mens mange antar at deres politikk dekker dem, gjør det ikke et overraskende antall retningslinjer. I tillegg er flomskader ikke dekket under standardpolitikken, og det er heller ikke jordskjelvsforsikring.

Hva med flomforsikring?

Flomforsikring er helt viktig, uavhengig av hvor du bor. I flate områder som Nebraska kan tunge regner mette jorden og resultere i flom. De som bor i nærheten av elver og innsjøer, har høyere risiko enn de i landområder. Et bristepipe (eller bare å glemme å slå av kranen) kan imidlertid føre til oversvømmelse og vannskader som ikke er dekket under retningslinjene dine.

Hvis du leter etter flomforsikring, ta kontakt med National Flood Insurance Program.

Når skal jeg øke dekning?

Hvis du allerede har full erstatningsdekning på ditt hjem, er det ikke nødvendig å søke mer. Men når du gjør renoveringer på ditt hjem, bør du sørge for at verdien av ditt hjem ikke har overskredet dekningene du har. Du bør også sjekke din policy minst en gang per år for å regne med inflasjon og andre faktorer.

Gjør noe

Været er uforutsigbart og en av de største årsakene til skade på boliger i Nebraska. Selv om du tror du er beskyttet, ikke ta det for gitt. Sjekk med din forsikringsagent og sørg for at du har full erstatningsdekning på ditt hjem; Hvis ikke, vurder de ulike selskapene som anbefales i denne artikkelen, og finn en policy som fungerer for deg. Ikke vent til det er for sent.

Freshome's Anbefalte Huseiere Forsikringsselskaper i Nebraska: State Farm,Amica,Liberty Mutual,bønder,Reisende forsikring,GEICO