Fordeler med en HO3-policy

HO3-politikk er den mest populære og mest vanlige typen villaeiereforsikringer i landet, og med god grunn: HO3-politikk er kjent som en "åpen fare" -politikk.

en åpne farer Politikken beskytter ditt hjem mot alle trusler bortsett fra de som er spesifikt utelukket i teksten. Mens alle retningslinjene er forskjellige (og du bør lese utskriftene for å finne ut hva retningslinjene dine dekker og dekker ikke), dekker de fleste åpne risikoforsikringer skade på grunn av:

• Brann og lyn
• Vindstorm og hagl
• eksplosjoner
• Tyveri, hærverk og andre former for skade
• kjøretøy
• Røyk
• Fallende gjenstander som flydeler, fyrverkeri og til og med meteoritter
• Knusende vekter av is, snø og sleet
• Sump pumpeproblemer
• Frosne rør

På den annen side a navngitte farer Politikken beskytter mot bare de skader som er oppført i selve retningslinjene.

En god tommelfingerregel er å kombinere en åpen fare og en politikk med navngitt fare for å gi hjemmet ditt det maksimale omfanget av dekning du kan få for det. Forsikringspolicyene er vanligvis delt inn i seks områder av dekning:

Dekning A er boligdekning. Dette er mengden dekning som er nødvendig for en fullstendig erstatning og ombygging av ditt hjem i tilfelle en katastrofe. Det er typen dekning de fleste er kjent med.

Dekning B beskytter de andre strukturer på eiendommen din. Denne dekning er vanligvis begrenset til 10 prosent av Dekning A og bidrar til å erstatte frittliggende garasjer, lagringshus, gjerder og andre strukturer.

Dekning C Beskytter innholdet i ditt hjem. Dette beløpet er typisk 70-80 prosent av Dekning A, men kan endres for å dekke dine personlige behov. Hvis du eier elementer av ekstrem rikdom (familie arvestykker, malerier, juveler, etc.), bør du vurdere å ta ut egne retningslinjer for alle gjenstander hvis verdi overstiger dekningstallet ditt.

Dekning D er tap av bruksbeskyttelse. Dette er beløpet som utbetales for å dekke innkvarteringskostnader mens hjemmet ditt blir rekonstruert.

Dekning E er personlig ansvarsbeskyttelse. Hvis du blir saksøkt av en eller annen grunn, hjelper denne dekning å skape en barriere mellom søksmålet og dine personlige eiendeler. Hvis du føler at du trenger mer ansvarsbeskyttelse, kan en personlig paraplypolitikk gi enda mer dekning.

Dekning F er medisinske utbetalinger. Denne dekning er på plass for å betale de medisinske regningene til alle som er skadet på eiendommen din. Enten du har feil eller ikke, betaler mange bedrifter automatisk dette beløpet.

Quotes

Følgende sitater ble oppnådd ved å bruke scenariet som er lagt ut ovenfor. Alle tre ble oppnådd gjennom online estimat skjemaer.

Amica ga et tilbud på $ 54 per måned i 10 måneder eller $ 536 per år. Amica tar ikke opp månedlige priser I stedet oppretter de en betalingsplan, ofte som et tillegg til boliglånet ditt.Dette sitatet inneholdt $ 120 000 i boligdekning, $ 12 000 i utvidet strukturdekning, og $ 90 000 i personlig eiendomsdekning. Tap av bruksdekning ble beregnet til 36.000 dollar, mens personlig ansvarsbeskyttelse og medisinsk betalingsdekning var henholdsvis $ 500.000 og $ 5000.

State Farm gitt et tilbud på $ 92 per måned eller $ 1.100 per år med $ 2000 fradragsberettiget, noe som gjør dem de dyreste av de tre. For dette beløpet gir State Farm $ 120 000 i boligbeskyttelse, $ 12 000 i utvidet strukturdekning, og $ 90 000 i personlig eiendomsdekning. State Farm gir ikke et eksakt beløp for tap av bruk; I stedet betaler de den faktiske verdien av tapet på tidspunktet for kravet. Personlig ansvar dekning er $ 100.000 og medisinsk betaling dekning er $ 1000.

bondens sitert $ 56 per måned og $ 674 årlig med $ 1,500 fradragsberettiget. De ga $ 131 000 i boligdekning, $ 6 500 i utvidet strukturdekning, $ 52 400 i personlig beskyttelse og $ 13 100 i tap av bruksdekning. Ved å få et sitat fra Farmers, får du tre forskjellige planalternativer for ulike premiebeløp. Planene med høyere premier har lavere fradrag og andre fordeler. Når du søker etter et tilbud, vær oppmerksom på alternativene som er gitt til deg.

Hva du bør vite før du får et tilbud

Enten du kjøper villaeiereforsikring for første gang eller søker etter bedre dekning på ditt hjem, er det noen få ting å huske på. Det første og viktigste aspektet er dette: kjøp full dekning. Eksperter anbefaler så mye som 110-125 prosent av lånebeløpet eller hjemmeverdi for å dekke kostnadene ved utskifting. Husk at erstatning ikke bare er materiellkostnaden for ditt hjem, men også tiden og arbeidet til de som vil gjenoppbygge det.

Typer av dekning

Det er alltid en god ide å vurdere en HO3-policy. Selv om bredspektret dekning av denne typen politikk kan være dyrere, er det store beskyttelsesområdet det er verdt det.

Flatlands of Montana gjør det sårbart for voldsomt vær. Som realtor Tanya Smith sier, "Sannsynligvis er den største årsaken til skade hagl. Det er ikke like vanlig som ild, men det er ødeleggende. Det tok sannsynligvis et år for flertallet av boliger å bli løst etter 2010 haglstorm. Det var en gate som så ut som shrapnel. "

Den gjennomsnittlige kostnaden for villaeiere forsikring i Montana er omtrent $ 70 per måned, eller $ 843 årlig. Mens disse prisene kan virke misvisende lave (16 prosent under nasjonalgjenomsnittet), må du ikke undervurdere risikoen. Du bør søke dekning som beskytter ditt hjem mot en rekke trusler, inkludert, men ikke begrenset til, brann, tornadoer og flom.

Hvilken informasjon skal jeg ha når jeg ser etter et tilbud?

Når du søker om et tilbud, er det noen få opplysninger du må ha for hånden for å fremskynde prosessen:

• Husets alder og når taket ble sist erstattet
• Den totale firkantede opptaket av ditt hjem, inkludert ferdige kjellere og garasjer
• Avstanden til nærmeste brannvern og brannvesenet
• Avstanden fra politistasjonen
• Byggematerialet i ditt hjem og typen av sidespor
• Typen av varmesystem inne i ditt hjem
• Informasjon om tidligere forsikringskrav
• Sosialt sikkerhetsnummer, hjemmeadresse og ønsket dekningsgrad

Et notat om å skrive inn ditt personnummer: Selv om mange selskaper ikke oppgir dette eksplisitt, innleder du ditt personnummer, genererer en forespørsel om kredittrapporten din. Selv om disse henvendelsene ikke vil påvirke kredittpoengsummen din, kan for mange av dem på kort tid generere spørsmål hvis du prøver å få et lån.

Hva kan påvirke mine premier?

Forsikringsrente påvirkes av faktorer både inn og ut av din kontroll:

• Plasseringen og alderen til ditt hjem
• Dine tidligere huseiere forsikringskrav
• Enten du røyker eller ikke
• Nylige renoveringer
• Type varmesystem
• Din egenandel

Faktisk kan flere av disse faktorene redusere prisene. Nylige renoveringer til ditt hjem kan gjøre det mer sikkert og mindre sannsynlig å lide skade på grunn av været. Ved å installere et sikkerhetssystem med overvåking utenfor stedet kan du få rabatt. Så mange husbranner starter som følge av uovervåket sigaretter at de fleste selskaper tilbyr rabatt til ikke-røykere.

Flomforsikring

Som med de fleste andre stater er flomforsikring ikke inkludert i standardpolitikken. Montana er hjemsted for en rekke 100 års flomfelt; det vil si områder der alvorlig flom anslås å finne sted hvert 100 år i gjennomsnitt. Et hjem i Montana har en 26 prosent sjanse til å bli skadet av flom i løpet av et 30-årig boliglån.

Hvis du vurderer flomforsikring (og du burde være), sjekk ut NFIP-nettstedet (National Flood Insurance Program) for mer informasjon.

Hvorfor er Montana satser så lave?

Den gjennomsnittlige huseiereforsikringsrenten i Montana er bare 843 dollar per år, en full 16 prosent under nasjonal gjennomsnittet. Til tross for frekvensen som brann, hagl og andre alvorlige værforhold rammer staten, forblir premiene lave. Forsikringsselskaper utsteder standardpriser over hele staten, noe som bidrar til å få ned gjennomsnittet.

Dessverre har Montana ikke en FAIR-plan som så mange andre stater. Fair Access til forsikringskrav planer ble opprettet på 1960-tallet for å tillate folk som tidligere hadde blitt skrudd ned for forsikring sjansen til å beskytte deres hjem.På grunn av dette fraværet har mange huseiere funnet seg utstedt høyere priser på grunn av krav utenfor deres kontroll.

Spørsmål og svar

Hva er vanlige dekningsspalter?

Den vanligste dekningskloften i enhver boligeiendomsforsikringsplan er flomforsikring. I tillegg er jordskjelvet dekning også utelatt. Selv om du ikke tror at jordskjelv dekning er nødvendig, har Montana blitt kalt "jordskjelv land" tidligere.

Også dekker mange policyer ikke sump pumpe backup eller frosne rør.

Hva med flomforsikring?

Oversvømmelse forsikring er absolutt nødvendig uansett hvor du bor. Selv om du ikke er i fare for flom på grunn av naturlige grunner, er et frosset rør alt som trengs for å fylle hjemmet ditt med flere tommer vann og forårsake tusenvis av skader.

Hvor ofte skal jeg revurdere politikken min?

Ta deg tid til å se på din huseiere forsikring minst en gang per år. Hvis du gjør noen store renoveringer på den tiden, bør du sørge for at den estimerte verdien av hjemmet ditt ikke har overskredet omfanget av dekning; hvis det har det, ta kontakt med forsikringsselskapet og foreta justeringer etter behov.

Gjør noe

Hovedopptaket fra denne artikkelen er enkel: vær proaktiv. Hvis du venter til du gjør krav om å finne ut om du har nok dekning, kan du være i for en ekkel overraskelse. Shoppe rundt; snakke med flere forskjellige selskaper og garantere at du har nok i boligdekning for å gjenoppbygge hjemmet ditt fra grunnen, bør det verste skje.

Freshome's Anbefalte Huseier Forsikringsselskaper i Montana: State Farm,Amica,GEICO,bønder,Reisende forsikring,Allstate