Er ditt hjem beskyttet mot biter av isslamming i det? Hva med risikoen for brannfeller? Det er lett å tro at det aldri vil skje med deg, men mellom 2005 og 2013 utgjorde katastrofe-relaterte krav mer enn 54 prosent av alle hjemforsikringskrav i staten. Nå hvor sikker er du at du er riktig forsikret?

Enten du er en førstegangs villaeiere som ønsker å beskytte din investering eller noen i markedet for et nytt forsikringsselskap, er det viktig å finne en forsikring som passer for deg og ditt hjem. Vi viser deg hvordan.

Den beste villaeiere forsikring i Minnesota

Freshoms anbefalinger: State Farm,Amica,Liberty Mutual,Omfatte,Reisende forsikring,Country Financial

De tre beste anbefalte forsikringsselskapene for Minnesota er State Farm, Amica og Liberty Mutual. I tillegg er reisesjekker, landfinansiering og omkjøp alle potensielle leverandører som betjener et mindre, mer regionalt område. Hvert anbefalte selskap måtte oppfylle en streng kriterier. I tillegg til å ha en samlet tilfredsstillende vurdering av J.D. Power på tre eller flere, måtte hvert selskap ha en A + økonomisk styrke rating fra A.M. Best, Moody's, eller Standard & Poor's.

For å gi deg et anslag på hvilke priser som ville være, søkte jeg ut flere utvalgskvoter. For å kontrollere testene så mye som mulig brukte jeg følgende standarder: 1,020 kvadratmeter hjem i Minneapolis med en markedsverdi på $ 69,300 og en boligdekning på $ 150.000. Eksemplet husseier var en 26 år gammel nonsmoking mann uten krav og ingen kjæledyr som søkte etter en HO3-policy.

Selv om mange rabatter er tilgjengelige, brukte jeg minimumsbeløpet til å få disse sitatene. Estimatet du oppnår vil sannsynligvis variere sterkt fra de nedenfor, hvis bare fordi sitater er så høyt tilpassede. Sammenlign eksemplet sitater, og deretter søke ut din egen for å finne ut hva selskap er det riktige valget for deg.

I tillegg må du sørge for at du får en HO3-policy. Dette er den vanligste typen hjem forsikring i Amerika; det er kjent som en "åpen fare" -politikk. Å forstå forskjellen mellom en "åpen fare" -politikk og en "navngitt fare" -politikk er viktig for å bestemme riktig type boligeiendomsforsikring for å dekke dine behov.

Åpne fares policyer

Det er bedre å være forberedt på alt enn bare bestemte trusler, og det er det som en åpen faresikring dekker. Denne typen politikk gir dekning mot tap fra alle årsaker bortsett fra det som er spesifikt utelukket. For eksempel, hvis politikken din beskytter mot alt unntatt flom på grunn av sprengningsrør, kan en bibelsk flom slå ditt hjem og du vil bli dekket; Men hvis temperaturen faller raskt og vannstrømmen oversvinner kjelleren, vil du være ansvarlig for skaderne i lommen.

Oppkalt fareregler

En politikk med navngitt fare er det polære motsatt av en åpen fares policy. Snarere enn å beskytte mot alle årsaker til tap, gir det bare dekning mot årsaker som er spesifikt nevnt i politikken. Imidlertid søker mange huseiere en kombinasjon av åpne og navngitte farer for å gi dekning mot alle trusler for deres hjem.

Hvordan dekning er bestemt

Boligeier forsikringer gir seks forskjellige typer dekning preget av bokstavene A, B, C, D, E og F.

Dekning A gir dekning for din bolig selv. Dette beløpet skal dekke kostnaden for en fullstendig ombygging av hjemmet ditt, enten det er $ 100 000 eller $ 500 000. Minimum dekning er vanligvis 80 prosent av verdien av ditt hjem.

Det kan være gunstig for deg å inkludere en påtegning i politikken din kalt en inflasjonsvakt. Etter hvert som tiden går og eiendomsverdiene stiger, tilpasses dekningene dine automatisk for å gjenspeile den økte verdien av hjemmet ditt.

Dekning B gir dekning for de andre strukturer på eiendommen din, for eksempel lagringshus, gjerder, bilporter, etc. Mengden dekning B er typisk 10 prosent av dekning A; i tilfellet av eksemplet ovenfor, vil dekning B være 15 000 dollar. Beløpet som dekning B gir, kan økes etter forespørsel.

Dekning C dekker innholdet i ditt hjem og eiendom. Dette beløpet er vanligvis begrenset til maksimalt 50 prosent av dekning A. Elementer med stor verdi, som pelsverk, malerier og edelstener, bør ha egne retningslinjer for å dekke verdien.

Et notat om coverings B og C: Minnesota lov sier at hvis et forsikringsselskap begrenser dekning av disse to kategoriene til en prosentandel av dekning A, må selskapet tillate at forsikringstakere øker eller reduserer denne prosentdelen. Skulle du velge en prosentpoeng som er lavere enn gjennomsnittet, må selskapet gi kreditt til din premie. Hva dette betyr er: Hvis du ikke har noen strukturer på eiendommen din eller ingen varer av spesiell verdi, kan du kanskje redusere premiene.

Dekning D dekker tap av bruk av ditt hjem. I tilfelle at ditt hjem er ødelagt eller alvorlig skadet, vil denne dekning betale for innkvartering til hjemmet er gjenoppbygd. Beløpet som er oppgitt, er basert på standardkostnader i ditt område eller rettferdig leieverdi av ditt hjem.

Dekning E er personlig ansvar, en standard del av de fleste huseiere forsikringer. Det er vanligvis begrenset til $ 100 000, men bør mer kreves for å beskytte dine personlige eiendeler, kan en paraplypolitikk dekke resten.

Dekning F er medisinsk betalingsforsikring. I tilfelle at noen er på eiendommen din og er skadet, beskytter denne dekning deg fra å være ansvarlig for sine medisinske regninger. En ting å huske på er at dekning F er betalt ut om du er ansvarlig eller ikke.

Av utvalgets sitater ga State Farm den beste verdien for $ 150 000 av dekning A $ 15 000 av dekning B, $ 112 500 av dekning C, $ 100 000 av dekning E og $ 1 000 av dekning F med en 1 prosent fradragsberettiget.

Hva du bør vite før du får et tilbud

Før du ser etter et tilbud, bør du vite hvilke priser som er basert på. Et hjem med $ 200 000 av dekning vil selvsagt ha en høyere premie enn et hjem med $ 100 000 av dekning. Et hjem hjemmehørende i et område med høy trussel vil koste mer for å forsikre seg enn et område med lav trussel. En "all-risk" policy for åpen risiko vil koste mer enn en policy med navngitt fare.

Den gjennomsnittlige kostnaden ved å forsikre et hjem i Minnesota er $ 91 per måned, eller $ 1.088 per år. Dette er en økning på 8 prosent over det nasjonale gjennomsnittet på $ 952.

Hva du trenger å vite

Når du søker om anførselstegn, er det noen grunnleggende opplysninger du må ha på hånden for å gjøre prosessen mer jevn. Disse inkluderer:

• Firkantet opptak av ditt hjem
• Bygningsdetaljer (materialer, takalder, byggår, etc.)
• Enhver villaeiere hevder at du har gjort de siste fem årene
• Ditt kjæledyr og deres raser
• Detaljer om nylige renoveringer
• Om ditt hjem tidligere har vært forsikret og med hvem

"Vi går vanligvis med full dekning uansett, men vi sørger vanligvis for at vi er ganske kommende med vår forsikringsagent når vi snakker til dem om hva våre planer er for huset, og så går vi med sine anbefalinger om hva de si at vi trenger for dekning. "- Katie Kurtz, Utsmykket hjem

Minnesota lov beskytter huseiere og forhindrer forsikringsselskaper fra å justere priser basert på:

• Den geografiske plasseringen av byen hjemme ligger i
• Husets alder og / eller året det ble bygget
• Hvis hjemmet er i en annen postnummer enn byen, finnes den i
• Hvis du tidligere har blitt nektet dekning
• Hvis hjemmet tidligere var forsikret under Minnesota FAIR-plan

Hva du kan gjøre for å senke priser

Hvis du finner anførselstegnene du får å være for dyrt, er det flere ting du kan gjøre for å potensielt redusere prisene. Den første (og mest åpenbare) er å gå med en pakkepolicy, kombinere hjem og bilforsikring. Siden begge er nødvendige, kan de sammen lagre opptil 30 prosent på begge premiene.

Å velge en høyere egenandel kan også redusere priser. Standard fradragsberettiget i Minnesota er $ 250, men dobling som kan redusere prisene med så mye som 12 prosent. Å øke egenandel til $ 2500 kan redusere prisene med så mye som 30 prosent.

Hvis du senker beløpene på dekkene B og C du har, bør premiene dine falle tilsvarende. Det kan imidlertid være risikabelt å gjøre dette. pass på at du ikke senker dem så langt at du er underforsikret. De fleste undervurderer verdien av deres personlige eiendom.

Hvis du installerer sikkerhetssystemer som overvåkes av lokale brann- og politiets avdelinger, kan prisene reduseres. Selv om systemene kun er utstyrt med nærhetsalarmer som høres hjemme, kan du fortsatt kvalifisere for lavere priser.

Enkelte profesjonelle og forretningsmessige grupper tilbyr rabatter for å være medlem. Lag en liste over eventuelle organisasjoner du tilhører, og snakk med forsikringsselskapet for å finne ut om du kvalifiserer.

Nylige renoveringer til ditt hjem kan også redusere prisene, da nyere materialer er mindre sannsynlig å mislykkes katastrofalt. Og til slutt, fordi feilplacerte sigaretter står for et over gjennomsnittet antall husbranner i Minnesota hvert år, kan enkelte selskaper tilby rabattrabatter.

Hvorfor er Minnesota satser så gjennomsnittlig?

Den gjennomsnittlige kostnaden for villaeiere forsikring i Minnesota er $ 1 088 årlig, bare 8 prosent over nasjonal gjennomsnittet. Men det er ikke å si at alle premiene ligger innenfor et rimelig utvalg. Faktorer som ekstreme værforhold og lønnskostnader påvirker premiene. Faktisk rangerer Minnesota ofte nummer én i nasjonen for antall krav på grunn av alvorlig vær. Til tross for dette er kostnadene temperert av de tidligere nevnte lover som hindrer forsikringsselskaper i å justere priser basert på geografisk plassering.

Spørsmål og svar

Hva er vanlige dekningsspalter?

Hver politikk, uansett hvor grundig, vil ha hull i dekning. En av de vanligste hullene gjelder verdifulle ting; Mens personlig eiendom dekning vil dekke verdien av møbler og lignende varer, er dyrt eiendeler som malerier og sølvtøy vanligvis ikke dekket.

I tillegg, hvis du har et hjemmekontor, kan du kreve en forretningsprosess for Minnesota, da huseiereforsikring ikke vil dekke virksomhetsrelaterte tap i tilfelle en katastrofe.

En endelig, vanlig dekningspapel gjelder mold. Hvis du bor i et område med høy luftfuktighet eller vanlige fuktige forhold, kan mold være en vanlig forekomst. Det kan imidlertid også være et kostbart problem å reparere. Sjekk med forsikringsselskapet for å sikre at du er beskyttet.

Hva med flomforsikring?

De fleste huseiere forsikringspolicyer dekker ikke flomforsikring. I Minnesota er alle som bor i et fellesskap som deltar i National Flood Insurance Program, kvalifisert til å søke om en egen politikk eller en påtegning som beskytter deres hjem mot flom. Mer enn 93 prosent av innbyggerne i Minnesota bor i berettigede områder.

Går innkreving av krav på økte premier?

I de fleste tilfeller nei. Krav som følge av alvorlig vær eller andre "Guds handlinger" holdes ikke mot deg. Et krav som er innlevert for brann forårsaket av uaktsomhet kan imidlertid påvirke prisene dine negativt.

Gjør noe

Minnesota beboere er spesielt utsatt på grunn av ekstreme værforhold. Sørg for at hjemmet ditt har tilstrekkelig dekning for eventuelle tap du måtte lide som følge av dette; ikke vent til en katastrofe slår seg for å lære din forsikringspolicy dekker ikke alt. Snakk med din bedrift i dag og få et tilbud for en bedre, mer omfattende plan.

Freshoms anbefalinger: State Farm,Amica,Liberty Mutual,Omfatte,Reisende forsikring,Country Financial