Sitater varierer sterkt. Når vi snakket med forsikringseksperter, lærte vi små detaljer, for eksempel typen peis du har, og din forsikringshistorie kan endre premiepremie. Den eneste måten å vite hvor mye politikken din vil koste, er å ringe for et tilbud.

Hva du bør vite før du får et tilbud

Det er mye å vite når det gjelder å finne de beste villaeiere forsikring. Så la oss slå det ned. Boligeier forsikring bør beskytte hjemmet ditt på seks variabler, inkludert bolig, andre strukturer, personlig eiendom, brukstab, ansvar og medisinske utbetalinger.

Bolig refererer til erstatningskostnaden for hjemmet ditt. Andre strukturer refererer til ting som en frittliggende garasje og dekk. Personlig eiendom beskytter dine personlige eiendeler. Tap av bruk gir deg dekning i inntil et år hvis du må flytte midlertidig. Og ansvar og medisinske betalinger forsikre deg mot skader som oppstår på eiendommen din. Det er viktig å ha dekning i hver av de seks kategoriene, og for å sikre bolig og annen struktur dekning er basert på hjemmet ditt erstatning verdi, ikke dens markedsverdi.

Erstatningsverdi versus markedsverdi

En av de viktigste tingene å forstå er forskjellen mellom markedsverdi og erstatningsverdi av et hjem. Clint Houck, daglig leder i Margo Insurance, sa at det er en av de mest misforstått konseptene for nye huseiere.

"En av de største forvirringspunktene når du handler hjemmeforsikring er svaret på" Hvor mye skal jeg forsikre meg om hjemme? "" Houck sa. "Det er to verdier til en hjemmemarkedsverdi og erstatningskostnad.

Markedsverdien er hvor mye hjemmet ditt kan selge for i dagens marked. Dette tar hensyn til generell økonomi, hvor ønskelig nabolaget er, skoleområder osv. Disse faktorene kan dramatisk øke kostnadene ved kjøp av boliger - bare se på Silicon Valley for eksempel - men påvirker ikke faktisk kostnadene for å gjenoppbygge hjemmet ditt hvis skadet. Sørg alltid for at hjemmet ditt er forsikret for erstatningsverdi, ellers kan du være underforsikret eller overpaying for forsikring. "

De fleste forsikringsselskaper vil beregne erstatningsverdien for deg, ved hjelp av egne interne faktorer. Noen tilbydere forsikrer deg også for ytterligere 25 prosent over estimeringen, bare hvis gjenoppbyggingen er dyrere enn forventet (dermed den store forskjellen i dekning fra vårt eksempel på hjemmet). Når du handler for din egen policy, må du sørge for at du forstår hva som er dekket og at du er komfortabel med den oppgitte erstatningsverdien.

Typer av retningslinjer

Den vanligste typen villaeiere forsikring er en HO3-policy. En HO3-politikk er en kombinert politikk for åpen og navngitt fare, med boligpolitikkens åpne farer og den personlige eiendommen som heter.Disse typer retningslinjer dekker skade mot alt som ikke er spesifikt oppkalt på en forhåndsbestemt liste over ekskluderinger, og vil dermed beskytte deg mot alt som ikke er spesifikt oppført. Eventuell personlig eiendom du ønsker forsikret kan legges til hver for seg. En HO3-policy er ment å beskytte deg mot de vanligste skader.

Det er andre retningslinjer, inkludert de lukkede HO2- og HO3-retningslinjene, og den helt åpne HO5-politikken. Politikknumrene reflekterer en glidende omfang av dekning, fra all-stengt politikk til all-åpne retningslinjer. Dette gir deg friheten til å velge hvor mye dekning du ønsker mot bestemte typer skader. En HO8-politikk er populær i Massachusetts, da den dekker skade mot restaureringskostnader for eldre, historiske eiendommer. Snakk med en forsikringsagent for å bestemme den beste policyen for deg.

Det er andre ting å huske på når du handler for den beste boligeiendomsforsikringen i Massachusetts. Steve Roy, administrerende direktør i Elliot Whittier Insurance i Massachusetts, sier at huseiere nær kysten kan ha flere problemer med å finne en policy, og bør handle med en agent som er erfaren på kystmarkedet.

"En stor andel av huseiere i Massachusetts bor på eller nær kysten," sa Roy. "De fleste tradisjonelle forsikringsselskaper er ikke interessert i å forsikre kysthjem på grunn av hyppig eksponering for stormer."

Gabrielle Lupton i Obrella sa at villaeiere også skulle sørge for at deres retningslinjer dekker restaureringskostnader dersom de bor i eldre boliger. Hun oppfordret også huseiere til å shoppe rundt.

«Siden gjennomsnittlig alder for boliger i Massachusetts er nær 50 år, vil det være avgjørende å legge til en policy som dekker restaureringskostnader på eldre boliger som en HO8-policy for å få best mulig dekning,» sa Lupton.

"En vanlig fallgruv de fleste villaeiere lider av, er at de blir oversold i retningslinjer de ikke trenger, så vær ikke redd for å shoppe rundt og finne en agent som vil fungere for deg - spesielt en lokalt. Lokale agenter vil bli mer informert om de unike risikoene som er involvert i ditt nye hjem. Det er viktig å huske at når du har kjøpt en politikk, bør forholdet til agenten ikke ende. Sjekk inn årlig for å gjennomgå retningslinjene dine, "la hun til.

Oversvømmelse, jordskjelv og vannback-up

En annen viktig ting å vite når du handler for villaeiere forsikring er flom, jordskjelv, og vann sikkerhetskopiering beskyttelse ikke kommer som standard. Dette er flere retningslinjer du må legge til på.

Vannback-up kan være svært skadelig for ditt hjem, og det kan være et problem omtrent hvor som helst. Heldigvis er beskyttelsen relativt billig å oppnå som tillegg til din eksisterende policy. Agenten på Liberty Mutual sitert meg $ 85 for året for å legge det til - et marginalt beløp sammenlignet med $ 10 000 + av skaden som kan oppstå som følge av et problem med vannbackup.

Jordskjelv og flomskader er også verdt å vurdere. Hvis du er i Boston, vil du kanskje ha beskyttelse mot flomskader, spesielt hvis du bor i nærheten av kysten. Hvis du er usikker på de vanlige risikofaktorene i ditt område, har Allstate et flott gratis verktøy som kan hjelpe. Verktøyet Common & Costly Claims lar deg se på de hyppigste policykravene i ditt område.

Hva er annerledes om MA?

Massachusetts er en nydelig stat med rik historie, og boligeiendomspriser reflekterer dette. Noen områder i Greater Boston, inkludert Lexington, betraktes som historiske områder. Så prisen på huseiere forsikring er litt høyere fordi ombyggingskostnader er påvirket av nisjebyggingsregler og materialer.

Hvis du er opptatt av å spare penger på din forsikring, må du utstyre hjemmet ditt med sikkerhetsfunksjoner. Jo mindre risiko ditt hjem utgjør, jo lavere blir tilbudet ditt. Vanlige sikkerhetsinvesteringer inkluderer røyk- og karbonmonoksiddetektorer, sentralstasjonstilkoblede sikkerhetssystemer og brannslukkere i hjemmet.

Når du ringer etter sitatet, må du ha detaljer om hjemmet ditt, inkludert kvadratfot, året bygget, året taket ble sist erstattet, og type peis. Hvis du fortsatt handler for hjemmet ditt, må du lese gjennom disse 15 tingene du bør vurdere før du signerer gjerningen.

Hvorfor er Massachusetts priser litt mer kostbar?

Ifølge National Owners of Insurance Commissioners (NAIC) 2013 Homeowners Survey, er gjennomsnittsprisen på huseiereforsikring i USA $ 954 per år. Massachusetts prisene er 10 prosent høyere, til $ 1 104 per år. Mens MA-prisene ikke er vesentlig dyrere, er det faktum at de fleste boliger er mer enn 50 år gamle og nær kysten, vår villaeiers forsikring litt dyrere enn andre stater.

Spørsmål og svar

Hva er vanlige dekningsspalter?

De fleste villaeiere er overrasket over å oppdage standardpolicyer, ikke beskytte mot flom, jordskjelv eller skade på vann. Vanlig dekning omfatter beskyttelse mot vind, brann, hagl og lynskade. Hvis du bor i et område hvor skade på vann eller jordskjelv er en risiko (og vannskade er en risiko i The Bay State), se på å legge den til en eksisterende policy.

Skal jeg forsikre hjemmet mitt mot markedsverdi eller erstatningsverdi?

Du bør alltid sikre hjemmet ditt mot erstatningsverdien - kostnaden for å erstatte hjemmet ditt fra grunnen (inkludert arbeidskraft og materialer). Til tross for byggekostnader er de fleste boliger verdt mye mer enn erstatningskostnadene, men forsikring er ment å beskytte hjemmet ditt i tilfelle skader.Som sådan bør forsikringspolicyen være basert på beløpet det koster å gjenoppbygge hjemmet ditt, ikke dets markedsverdi.

Hvordan velger jeg riktig leverandør?

Å velge den riktige forsikringsleverandøren krever mye mer enn å sammenligne premier. Det er ikke bare viktig å undersøke kundetilfredshet når du sender inn et krav, men også for å undersøke den økonomiske styrken til selskapet du vurderer. Et selskap med stor økonomisk støtte vil ikke ha et problem å betale ut i tilfelle en nasjonal nødstilfelle, men regionale tilbydere gjør det noen ganger.

Med dette investerer nasjonale tilbydere vanligvis i nødstilfeller, så bare i tilfelle det er en katastrofe i ditt område, kan forsikringsselskapet sende svarpersoner direkte til adressen din.

I tilfelle av Boston Marathon Bombing var beredskapsmedlemmer på bakken for å hjelpe løpere og ofre for angrepet, men krav som ble arkivert som følge av angrepet, gikk stort sett ubetalt. En studie fant skade forårsaket av terrorangrep, er vanligvis ikke dekket, med mindre skadene faller innenfor standardbrann-, vind-, hagl- eller lynskadekategorier.

Beskytter huseiereforsikring også mine eiendeler?

Vanligvis ja. De fleste huseiere forsikringer tilbyr dekning for personlige eiendeler, men politikk typen du har vil avgjøre om varene dine er beskyttet på åpen eller lukket fare.

Hvis du har tonnevis av unike og dyrebare verdisaker, for eksempel kunst eller smykker, kan du vurdere en HO5-politikk, som har en åpen risiko for både hjemmet ditt og dine eiendeler. Du vil også kanskje vurdere en HO8-politikk hvis du bor i et historisk område, da det dekker mest omfattende restaureringskostnader. Vanligvis er en HO3-policy vanligvis nok for de fleste huseiere.

Gjør noe

Å gjøre litt forskning på fronten kan spare deg for tusenvis i huseiereforsikring. Jeg oppfordrer deg til å ringe for anførselstegn og jobbe med en agent som tar deg tid til å sikre at du forstår din policy fullt ut. Massachusetts er en vakker stat; gratulerer med å eie et hjem her! Bruke tipsene ovenfor vil hjelpe deg med å finne de beste villaeiere forsikring for å beskytte den.

Freshome's Top Anbefalinger: Allstate,Amica,Liberty Mutual,AAA,USAA,Chubb