Vurdering: 
Gratulerer med ditt nye hjem! Hvis du er som de fleste amerikanere, er det den største aktiva du noen gang vil eie. Og selv om huseiereforsikring er ment å beskytte den aktiva, kan det være som å gå på en stramme for første gang å lære seg vanskeligheter med en ny politikk ... mens det er blindfoldet.
Derfor tilbrakte vi mer enn 45 timer for å undersøke ulike forsikringsselskaper for å finne den beste boligeiendomsforsikringen i Kentucky. Vi så etter selskaper med en rekke dekningsplaner, vennlige agenter og sterk økonomisk status. Vi fant flere Kentucky forsikringsselskaper som sjekket alle boksene.
Sammenlign boligeiendommer forsikring priserFor å raskt finne og sammenligne priser i ditt område, skriv inn postnummeret ditt nedenfor. Skriv inn postnummeret ditt: |
Den beste villaeiereforsikring i Kentucky
Freshoms anbefalinger: Amica, State Farm, Allstate, Kentucky Farm Bureau, Liberty Mutual, Nationwide.
Med sitatene forsøkte vi å sikre en HO3-politikk, den vanligste typen huseiere forsikring. Den dekker boliger og andre strukturer i en lukket tilstands tilstand, mens personlig eiendom er dekket på en navngitt fare basis. Vanligvis gir den mest dekning mot de vanligste typer skader (mer informasjon om HO3-retningslinjer nedenfor). For å komme i gang fikk vi sitater fra de beste huseiereforsikringsselskapene i The Bluegrass State. Vi så på en en og en halv historie, enkeltfamiliehus i Squire Oak-området i Lexington. Squire Oak har over gjennomsnittet skoledistrikt og lav kriminalitet (som vil redusere premien). Hjemmet hadde en markedsverdi på $ 155,900 - medianen i vår stat - og erstatningsverdien av hjemmet (kostnaden for å gjenoppbygge den fra grunnen) kom på rundt 139.000 dollar.
Med dette har alle de selskapene vi anbefalte, J.D. Power Total Satisfaction-karakterer på tre stjerner eller mer, A.M. Beste økonomiske styringsgrader på B + eller bedre, og en høy økonomisk styrke rating fra Moody's og / eller Standard & Poor's.
Når du velger din egen leverandør, sjekk ut deres økonomiske støtte. Det er viktig å vite at forsikringsleverandøren din har nok økonomisk støtte til å betale ut i tilfelle av en nasjonal nødsituasjon, og med JD Powers tilfredshet vurdering kan du se om selskaper utbetalt krav fint eller med en kamp (noe som definitivt er bedre å vite før du signerer).
| Våre sitater | |
| Amica | $ 625 per år |
| Allstate | $ 900 per år |
| State Farm | $ 1,278 per år |
En annen viktig ting å nevne er at det er utallige faktorer som kan påvirke forsikringskvoter, spesielt erstatningsverdier, og omfanget av dekning planen tilbyr. Sitatene varierte sterkt, hovedsakelig fordi hver leverandør tilbød meg en annen mengde dekning (dvs. ikke bare få en policy med Amica fordi den har lavest premie. Noen ganger kan en lav premie bety lavere dekning). Vi oppfordrer deg sterkt til å få ditt eget sitat, og sørg for at du forstår det før du registrerer deg.
Selv om våre sitater er fra Amica, Allstate og State Farm, oppfordrer vi deg til å slå opp andre leverandører også. Kentucky Farm Bureau er en av de største forsikringsselskapene i staten, så ring rundt for sitater. Noen ganger kan uavhengige forsikringsagenter være en stor fordel ved å hjelpe deg med å velge de beste villaeiere forsikring, så hvis deres avgifter er rimelige, kan dette være et godt alternativ også.
Hva du bør vite før du får et tilbud
Den første viktige tingen å forstå om villaeiere forsikring er hva som er dekket. Din policy bør beskytte deg på seks forskjellige områder - bolig, andre strukturer, personlig eiendom, brukstab, ansvar og medisinske utbetalinger.
Din bolig og annen struktur dekning bør alltid være basert på erstatning verdi av hjemmet ditt, ikke markedsverdien. Markedsverdien er nesten alltid høyere enn erstatningsverdi, men forsikringen er ment å beskytte hjemmet ditt hvis det er skadet, så det bør beskyttes for det beløpet det koster å erstatte hjemmet.
Politikktyper
Alle huseiereforsikring skal beskytte deg mot de seks ovennevnte dekningsvilkårene, men beløpet du er beskyttet for, og vilkårene, avviger. De fleste huseiere velger å forsikre sine hjem og utvendige strukturer, som dekk og frittliggende garasjer, mot erstatningsverdi av deres hjem i en lukket tilstand. De fleste huseiere forsikringer, unntatt HO5 retningslinjer, inkluderer en slik betingelse, som betyr at dekker ditt hjem mot mest vanlige skader, og alt som ikke er dekket, vil bli uttrykkelig oppført i avtalen din.
De fleste huseiere velger en HO3-policy fordi den tilbyr standard lukket farebeskyttelse for boliger og andre strukturer, men personlig eiendom er beskyttet på navngitt grunnlag. På denne måten kan du spesifisere hvilke personlige eiendeler du vil ha forsikret, og få akkurat det du trenger.
Michael Thrasher, analytiker hos NY-baserte forbruker-sentriske forskningsfirma Value Penguin, sa at en detaljert liste over personlige eiendeler du vil forsikre er viktig for å bli beskyttet ved krav.
"Boligeiere kan ha tilstrekkelig dekning for sine personlige eiendeler, men de må ha en detaljert, detaljert liste over de tingene de har," sa Thrasher. "I tilfelle noen trenger å sende inn et krav, er forsikringsselskapene bare forpliktet til å erstatte det du mistet, og hevdet at en enkel" fjernsyn "kunne bli verdsatt til nesten alt.Imidlertid hevder en bestemt fjernsyn, og å kunne presentere noen form for kjøpsbevis eller kvittering for det, øker sjansene for en mer nøyaktig kravutbetaling. "
Unngå felles fallgruver
Livet er opptatt, og det kan være vanskelig å finne tid til å gå over din huseiereforsikring med en fin-tann kam - men du burde. En studie utført av Marshall & Swift / Boechk fant at 60 prosent av huseiere var underforsikret. Med dette, viser en annen studie utført av J.D. Power at omtrent halvparten av alle huseiere ikke forstår deres politikk. Vi snakket med en av dem.
Diane Berry, en hestebonde i New Jersey, fant ut den vanskelige måten at hennes politikk begrenset hennes evne til å gi sin egen taksator for å vurdere skader. Som et resultat av en rørbrudd ble gulvene og skapene i hjemmet skadet utover reparasjon. Selv om dette skjedde for over et år siden, kjemper Berry fortsatt med forsikringsleverandøren for å erstatte kabinettet og gulvene som ble skadet, selv om det angivelig var omfattet av hennes policy, på grunn av en tiff med en uavhengig taksator ansatt av selskapet.
Berry ga noen råd til andre villaeiere for å sikre at andre ikke går gjennom hennes erfaring:
"Når du setter inn et krav, insisterer du på at forsikringsselskapet samtykker i å bruke tredjeparts profesjonelle taksere for skade, som ikke er tilknyttet forsikringsselskapet," sa Berry. "[Også] inkluderer presis språk i kontrakten om hva som er reparert og hva som er erstattet. Skadede møbler skal byttes ut, med mindre de vil ha større verdi (estetisk eller monetær) repareres eller pusses opp. "
Derfor er det viktig å vite hva du signerer og går med et anerkjent selskap. (Vi vil ikke oppgi navnet på firmaet, men det har ikke de økonomiske og kundetilfredshetsrangeringene vi ser etter.) Dette bringer oss til neste punkt.
Alltid handle for ditt eget sitat
Noen boliglånsleverandører vil ofte tilby å skaffe huseiereforsikring for deg og inkludere den med månedlige utbetalinger. Mange velger dette alternativet, og vi tror at dette er akkurat hvorfor så få amerikanere forstår deres forsikringspolicyer og er underinsured.
Hvis du ikke handler for din egen policy, har du ikke kontroll over omfanget av dekning, vilkår, leverandør, etc. Handle smart og alltid, kjøp alltid for ditt eget tilbud.
Sammenlign boligeiendommer forsikring priserFor å raskt finne og sammenligne priser i ditt område, skriv inn postnummeret ditt nedenfor.
Skriv inn postnummeret ditt: |
Oversvømmelse, jordskjelv og vannskader er ikke inkludert
Kentucky huseiere er heldige i at naturkatastrofen sjelden treffer The Bluegrass State. Det er imidlertid viktig å merke seg at standardpolicyene ikke beskytter mot skade på jordskjelv, flom og vann backup. Vannskader kan være et problem hvor som helst, selv i Kentucky. Faktisk, ifølge Allstate Common & Expensive Claims-plattform, er vannskade det tredje vanligste kravet i Kentucky, men det dyreste å reparere.
RJ Weiss, CFP og lisensiert P / C og Health / Life agent i nærheten i Illinois, ga dette rådet når du handlet for sikkerhetskopiering av vann.
"Vann backup er utelatt på en standard forsikring," Weiss sa. "De fleste forsikringspolicyer legger til denne dekning, kjent som kloakk eller vann backup, tilbake til retningslinjene dine. Men det vil ha en egen grense. Denne grensen er vanligvis skremmende lav for de fleste huseiere. Typiske grenser gjennomsnitt mellom $ 5000 og $ 10.000. "
"Hvis du har en ferdig kjeller, kan $ 5000 ikke engang være nok til å dekke avgiften for fjerning av tørrvegg. Ikke si, refunder deg for skadet innhold. Husk, kloakk backup er ikke begrenset til boliger med kjeller. Sikkerhetskopiering av avløp kan forekomme i alle etasjer. Skader på områder i hjemmet ditt med høyeste verdi per kvadratfot. Så, når du sammenligner boligforsikring sitater, er det viktig å vurdere det faktum at du har vann backup og grensen, "Weiss lagt til.
Shopping for de beste villaeiere forsikring bør ikke være skummelt, men det er viktig å vite at risiko eksisterer. Hvis du beskytter deg mot vanlige risici, og sørg for at du forstår din policy, kan du ikke gå galt.
Hvorfor er Kentucky priser så lave?
Ifølge National Association of Insurance Commissioners (NAIC) 2013 Homeowners Study, Kentucky huseiere forsikringsrenter er 9 prosent under nasjonal gjennomsnittet. Priser gjennomsnittlig $ 864 per år i Kentucky, sammenlignet med $ 954 årlig gjennomsnitt.
Priser i Kentucky er lave, hovedsakelig på grunn av minimal risiko for naturkatastrofer. Staten oppdages ikke av tropiske stormer, tornadoer, jordskjelv eller flom. Som sådan, å eie et hjem her er rimelig og utgjør en lav risiko for forsikringsselskaper.
Med dette er kriminalitetene betydelig lavere i Kentucky enn andre stater. Ifølge en nylig artikkel i Evansville s Courier & Press, Kriminalitet var 40 prosent lavere i vår stat enn i nasjonal gjennomsnitt. Dette fører også betydelig ned premier for villaeiere; og det hjelper sikkert oss med å sove lett også.
Spørsmål og svar
Hva er vanlige dekningsspalter?
De fleste huseiere forsikringer beskytter mot skader forårsaket av brann, vind, hagl og lyn, så alt som ikke er inkludert i disse fire kategoriene (inkludert flom, vannskader og jordskjelv) er ikke dekket. De fleste retningslinjer kan legges til via din eksisterende agent. Når du kjøper for flomdekning spesifikt, er FloodSmart.gov en stor ressurs.
Skal jeg forsikre andre strukturer, som skur?
Ja. Alle frittstående konstruksjoner, inkludert frittliggende garasjer, dekk, lysthus og skur, vil bli dekket under andre strukturer.Den spesifikke politikken du velger, vil angi om de er dekket i en tilstand med lukket eller navngitt fare.
Hvis retningslinjene dine ikke spesifikt dekker små strukturer som et skur eller gjerde, foreslår vi at du sammenligner prisen for å erstatte varen til prisen for å forsikre den. Det kan ikke være verdt den ekstra spissen i premiumet ditt for å legge til et skur i retningslinjene dine hvis det ikke allerede er inkludert. Men knase tallene og svaret vil avsløre seg selv.
En siste tanke: bassenger er også vanskelig å forsikre. Thrasher har råd om det her.
Hva kan jeg gjøre for å spare penger?
I et nøtteskall: sikkerhetsfunksjoner. Jo mindre risiko ditt hjem utgjør, jo billigere premiene dine. Hvis du fortsatt handler for et hjem, bør du vite disse 15 tingene før du kjøper. Hvis du allerede eier ditt hjem og ønsker å senke forsikringspremier, bør du vurdere å investere i sikkerhetsfunksjoner.
Boliger innen en kilometer fra brannvesenet og 1.000 fot av en brannhygiene gir lavere risiko enn de som ikke, senker premien. Boliger med sikkerhetssystemer, brannalarmer, karbonmonoksiddetektorer og nyere tak vil også koste mindre for å forsikre seg enn boliger uten. Med dette vil også bo i et område med gode skoler og lav kriminalitet slippe premien din.
En annen ting å huske er huseiere forsikring også vurderer hvorvidt du er en risikofylt forsikret parti. Hvis du har hatt mange bilulykker, forsikringskrav av noe slag eller negative kredittrapporter, er premien din sannsynligvis høyere.
Hvilket nivå av dekning skal jeg få?
Vi foreslår at du snakker med en agent om situasjonen din spesielt. Du vil i hvert fall beskytte hjemmet ditt mot erstatningsverdien, men velger det du er komfortabel med. Dette betyr at hvis dine personlige eiendeler kun er forsikret for $ 5000, men du har kunst, mange smykker og high-end møbler, kan du vurdere å legge til ekstra dekning.
Gjør noe
Å finne de riktige huseiere forsikring for dine behov er enkelt - når du vet hva du skal se etter. Sørg for at du jobber med en agent eller leverandør som tar deg tid til å forklare din policy fullt ut, og ikke logg inn før du føler deg komfortabel med vilkårene. Vær heller ikke redd for å shoppe for en ny politikk når det kommer tid til å fornye. Du vet aldri hva du får før du spør, så alltid shoppe for sitater for å finne den beste boligeiendomsforsikringen i Kentucky.
Lykke til og god politisk jakt!
Freshoms anbefalinger: Amica, State Farm, Allstate, Kentucky Farm Bureau, Liberty Mutual, Nationwide.
Sammenlign boligeiendommer forsikring priserFor å raskt finne og sammenligne priser i ditt område, skriv inn postnummeret ditt nedenfor. Skriv inn postnummeret ditt: |
